La categor?a de seguros de vida conocida como gasto final seguro también se llama seguro funeral o entierro. Este tipo de seguro es simplemente un plan de seguro de vida con una cantidad baja de cara. Rara vez es la herramienta adecuada de seguro de vida para la mayor?a de las personas que compran.
Una pol?tica de este tipo se suele vende a un asegurado con la idea de que los beneficiarios o seres queridos que dejaron no podr?n pagar el funeral y los gastos de entierros. Este promedio alrededor de 10.000 d?lares. El plan de seguro est? dise?ado para pagar esos gastos. Existen algunos inconvenientes a este tipo de pol?tica, sin embargo.
Una vez que un beneficiario es nombrado en el contrato, y el plan paga los beneficios de la muerte, el dinero pertenece al beneficiario. Pueden utilizar el dinero de cualquier manera que elijan - no hay ninguna obligaci?n legal o requisito que utilizar? el dinero para pagar el funeral.
Si la propiedad se denomina a beneficiario, debe utilizarse el dinero para pagar todas las deudas de la finca. Esto significa que es posible que no podr?an prestarse a todos gastos de funeral.
Adem?s y sobre todo es muy raro que el costo de un funeral que la ?nica obligaci?n que dej? atr?s. Si la familia va a necesitar dinero de una p?liza de seguro para pagar los gastos de entierros, probablemente va a ser otros gastos actuales que ya no podr? cumplirse. Esto puede incluir los pagos de la casa, comestibles, los costos de cuidado infantil adicional. Todo lo que los ingresos del difunto sol?a pagar necesitar? una fuente de fondos diferente.
Finalmente, el costo del seguro para estos tipos particulares de contratos, relativa a la cantidad de cobertura, es muy caro. A veces se est? disfrazado rompiendo los pagos por mes, o por tener preestablecido tasas de "edad" mientras que la edad del asegurado, las tasas de ir autom?ticamente.
Una ventaja para este tipo de pol?tica, es porque est? escrita para un valor relativamente bajo de la cara, el proceso de suscripci?n es m?s leve. Se puede comprar un contrato de seguro de vida de gasto final como un contrato de toda la vida o un plan de plazo (que normalmente ser? caducan y no renovables después de la edad de 80 a?os). No hay ning?n examen médico, simplemente unas pocas preguntas médicas que tienen que ser respondidas. De seguro de vida de este, estas pol?ticas ser?n bien tienen un per?odo de espera antes de que el beneficio de muerte pagar? (normalmente de dos a?os) o tendr? un pago escalonado de muerte de beneficio durante varios a?os, hasta la suma de todos los beneficios de muerte es pagadera. Esto ayuda a reducir las pérdidas de selecci?n adversa donde personas esperan hasta que tienen una enfermedad grave antes de comprar cobertura de seguro.
Como cualquier otro tipo de seguros, seguro de vida es una herramienta - una herramienta financiera. Para seleccionar la herramienta adecuada, el trabajo primero debe definido y cuidadosamente definido. ?Hay un tiempo en el futuro cuando no necesitar?n seguro? Si el objetivo del seguro es poner a los ni?os a través de la escuela, la respuesta es s?. Si el objetivo es la transferencia de activos fuera de la finca, para evitar pagar impuestos inmobiliarios, la respuesta es no.
Una vez que se establece el objetivo, el siguiente paso es comparar las funciones del producto y el costo mensual. Si el costo de un contrato de $10.000 est? cerca el costo de $100,000 de cobertura para un per?odo de tiempo similar, obviamente la mayor cantidad de plan es la mejor compra. Por supuesto, la mayor cantidad de contrato requerir? m?s informaci?n médica, y es posible un asegurado potencial no puede beneficiarse de la mayor cantidad en base al Estado de salud. El punto, por supuesto, es comparar alternativas, costo y cobertura, a la Final seguro de gastos, para ver cu?l se ajusta a la meta y el presupuesto. Explorar todas las opciones de sus seguro de vida con un agente de cara a cara o en l?nea es importante si desea tomar la mejor decisi?n.
