Muchas personas están convirtiéndose en interesados en la liquidación de deudas como una alternativa a la bancarrota. Eso es porque se promulgó una nueva ley de bancarrota el 17 de octubre de 2005, lo que significa un rudo despertar para muchos consumidores que buscan una nueva iniciar en el Tribunal de quiebras.
Solía ser que 7 de cada 10 personas bancarrota personal se concedió la condición de capítulo 7, donde las deudas no seguras están suprimidas totalmente lejos. Eso ha cambiado bajo las nuevas reglas. Si su ingreso es por encima de la media para su estado, o puede pagar volver al menos 100 dólares mensuales hacia sus deudas, a continuación, usted podrá ser rechazado para el capítulo 7. En su lugar, usted podrá ser cambiado en el capítulo 13, donde usted paga una porción de la deuda más de 3 a 5 años.
Empeora. Cuando la Corte calcula sus gastos de vida permitidos, utilizará las programaciones de IRS aprobadas, no sus gastos documentados reales. Por lo que incluso si no cree que usted puede pagar 100 dólares al mes, el juez probablemente se están en desacuerdo. En lugar de empezar de nuevo, muchas personas se enfrentará a la cruda realidad de un plan de 5 años dura, con un presupuesto de impuestas por el Tribunal que les obliga a adoptar un mucho menor nivel de vida. Es donde comienza la liquidación de deudas buscar bastante atractivo.
Sí, ya sé de liquidación de deudas tiene sus críticos. He criticado aspectos de la industria yo mismo. Pero lo que los críticos no parecen entender es que este enfoque es para las personas que de lo contrario podrían quebrar! Vamos a examinar las tres principales quejas contra la liquidación de deudas y ver donde los críticos no contienen la marca.
"Liquidación de deudas tiene un impacto negativo en su calificación de crédito".
WoW. Gran cosa! Fingir que es de dos años a partir de ahora. ¿Sería más bien tiene una calificación de crédito de A + o ser totalmente libre de deudas? Elija uno por favor, porque no puede tener ambos. Todos los programas de reducción de deuda tienen un impacto negativo en las puntuaciones de crédito. Es por ello que sólo las personas que verdaderamente no pueden mantener con sus picos deben entrar en uno de estos programas. Pero tiene sentido preocuparse por su crédito mientras que usted está siendo aplastado con deuda. Es como tener que preocuparse por cómo se ve el patio después de que su casa ha quemada.
"Puede que tenga que pagar impuestos sobre la parte cancelado de la deuda".
Siempre he sido sorprendido por la frecuencia con esta crítica lame se repite en el artículo después del artículo. Sí, es posible que tendrá que pagar impuestos sobre los saldos de deuda perdonada, pero las probabilidades están en contra. Eso es porque el IRS permite a los contribuyentes insolventes a excluir las deudas canceladas. Por lo que a menos que tenga un valor neto positivo, probablemente no necesitará pagar impuestos sobre sus asentamientos. E incluso si lo ha hecho, así que qué? Tendrían que pagar los impuestos, porque ha guardado un montón de dinero sus deudas! ¿Y este es un problema?
"Continuará la actividad de recopilación y usted puede conseguir demandado".
Sí, si de sus facturas, sus acreedores continuarán sin duda intentos para recoger lo que se le debe y uno o más de esos acreedores podrían demandarle en tribunal civil. Pero una vez más, esta crítica pierde totalmente la marca. Actividad de colección ya es una función de ser en problemas de la deuda. Por lo menos deudas permite a los consumidores a utilizar el proceso de recopilación para eliminar la deuda a través de compromisos negociados. Demandas legales incluso no necesitan ser motivo de pánico, ya que a menudo puedan ser dirimidas fuera de los tribunales. La única razón para permitir una acción judicial proceder al punto de retención de salario, lien de propiedad o Banco levy es la falta de recursos financieros resolver. Y si ese es el caso, el deudor debería recurrir a un abogado de quiebra de todas formas.
Por el contrario, echemos un vistazo a algunos de los positivos de liquidación de deudas.
1. Usted puede ahorrar $ 1, 000s frente a cualquier otro método de eliminación de la deuda (a excepción de bancarrota de capítulo 7, que es mucho más difícil de lograr ahora que está en vigor la nueva ley).
2. Puede obtener de la deuda en 2-3 años y mucho más rápido si hay algunos equidad de la vivienda disponible para trabajar con. Esto es mucho mejor que 5 años en el campamento de arranque financiero de la bancarrota de capítulo 13, o 5 a 9 años un programa de asesoramiento del crédito.
3. Usted mantener control sobre el proceso más que con cualquier otro enfoque.
4. Es mantener la privacidad personal. Bancarrota, el expediente del caso se convierte en una cuestión de registro público, encuentra fácilmente a través de la búsqueda en Internet por el futuros de los empleadores, propietarios de viviendas o los acreedores.
5. Usted conservar su dignidad mientras trabajaba a través de sus problemas financieros. Quiebra todavía se siente como si no un montón de gente. Liquidación de deudas representa una alternativa honesta y ética a esa solución extrema.
6. Usted puede ajustar su financiación mensual en el programa de asentamiento hacia arriba o hacia abajo, dependiendo de las condiciones del mundo real en su vida financiera. Si su ingreso varía de un mes a otro, o se obtenga pegar con un gasto inesperado, no de torpedo todo el programa. La flexibilidad integrada de liquidación de deudas le da una ventaja enorme sobre otras opciones, las cuales requieren un pago fijo mensual.
Una vez que está hecho la determinación que la liquidación de deudas tiene sentido para su situación, debe decidir si desea actuar en solitario o solicite asistencia profesional. Para las personas que no son fácilmente intimidadas, no hay duda que el enfoque hágalo usted mismo es el camino a seguir. Para los usuarios que no pueden manejar por lo menos bits de presión o simplemente desea concentrar su tiempo y energía en otras partes, contratar a una empresa de solución profesional puede ser la elección correcta.
Si decide adoptar el enfoque hágalo usted mismo, siga estas sugerencias: * uso llama a un administrador de privacidad en su servicio de teléfono al acreedor de la pantalla para que usted sólo habla a los acreedores cuando esté listo.
* Compruebe que tiene un sólido plan de juego para la construcción de dinero para resolver con y reservar los fondos en una cuenta bancaria separada.
* No envíe fondos de asentamiento hasta que tenga el trato escribir. Sin excepciones!
* Después de pagar el asentamiento, seguimiento para obtener una carta de saldo cero del acreedor, para que no tenga problemas de colección falsos más adelante.
* Conoce tus derechos como consumidor mediante la lectura de los artículos de recurso libre sobre la deuda, crédito y colecciones en el sitio Web de la Comisión Federal de comercio: www.ftc.gov * no ser intimidados o presionados a aceptar un acuerdo de solución que no se puede controlar.
Recuerde, miles de personas saldar sus deudas cada año, sin necesidad de abogados o quiebra. También puede hacerlo si usted está disciplinado, determinado y dispuesta a pasar por alto algunas de las cosas locas que bill coleccionistas de decir. Cuando esté finalmente libre de deudas, se sentirá mucho mejor acerca de haber trabajado por su cuenta. ¡ Buena suerte en su camino a la libertad de la deuda!
Liquidación de deudas--Por qué los críticos están equivocados
