Joe Smith escrituras-que sólo se retiró. He trabajado toda mi vida y estoy listo para divertirse en el retiro. Quiero averiguar cuánto ingreso puedo tener en el retiro sin agotando. Tengo $200.000 en mi plan 401 k, con mi antiguo empleador. Tengo 65 años de edad y mi esposa Emma es de 56 años de edad y le gustaría ser garantizada por lo menos tener ingresos para los próximos 20 años para mí o para mi esposa si no lo hago tanto tiempo. ¿Cuáles son mis opciones cuando se trata de anualidades?
Tenemos dos soluciones, puede que desee considerar. Ya con la planificación de inversión todos hay ventajas y desventajas de cada opción y mi trabajo consiste en ayudarle a entender.
Opción # 1 de ingresos para la vida, hay diferentes tipos de rentas vitalicias disponibles que pueden ayudar a Asegúrese de tener ingresos para el resto de su vida y el resto de la vida de su beneficiario. Una solución es llamada una opción de "vida cinco". Esto es donde usted invierte en una anualidad que se invierte en una cartera administrada de acciones y bonos. La toma de decisiones de inversión es dejada a la compañía de la anualidad.
Inicialmente se garantiza cada año para recibir el 5% de la cantidad original invertido para su vida y la de su esposa. Ya que es tanto más de 55 años que cumple los requisitos para este tipo de anualidad. 55 Años es la edad mínima. Está garantizados por la compañía de anualidad que usted podrá tomar un pago de ingresos de al menos: $200.000 x 5% = $10.000 por año para el resto de su vida y el resto de la vida de su esposa que esta es la mínima garantía proporcionada por la compañía de seguros. Esta anualidad también tiene la capacidad de reunir la cantidad mínima que puede ser pagado cada 3 años. Por ejemplo: Si usted invierte $200.000 y en tres años su cartera ha crecido hasta $215.000 su nueva garantía mínima es: $215.000 x 5% = $10,750. Acabo de recibir una subida de 750 dólares por año para el resto de sus vidas.
Por otra parte, su cartera puede caer a $190,000 después de tres años. En este escenario que no tendría ninguna intensificado garantía mínima, por lo que sólo se podría recopilar su original $200.000 x 5% = $10.000 por año para el resto de sus vidas. El que obtiene otra oportunidad de aumentar su flujo de ingresos en tres años.
Recuerde, usted obtiene una oportunidad de incrementar este valor de cuenta cada tres años, pero la cantidad de su pago anual puede sólo subir, nunca puede bajar.
Usted puede solicitar, "qué pasa si necesito algo de dinero para una emergencia en una suma global?" En esta situación podrá retirar el valor de su cartera, menos cualquier retiros y sanciones. Lo más probable es que tendrán algún valor, pero debido a las fluctuaciones del mercado y los retiros puede ser menor que su inversión original. También tendrá que pagar una cuota de entrega de hasta un 10%.
En resumen: ventajas: conocido flujo de ingresos para la vida, con alza potencial. (En este ejemplo un mínimo de 10.000 dólares para vida.)
Tienes al alza potencial pero no hay riesgo de desventaja en los flujos de ingresos puede participar en las ganancias del mercado cada tres años y posiblemente ajustar sus ingresos hacia arriba.
Si, después de que el periodo de entrega es, (generalmente de 7 a 10 años) y ha aumentado el valor de su cuenta, puede caminar lejos el contrato si desea y invertir en otra anualidad. Esto puede ser a su ventaja, si no desea esperar 3 años hasta su flujo de ingresos.
Garantiza un flujo de ingresos por más de 20 años, si usted vive más de 20 años y para la vida de su esposa incluso si vive en cualquier número de años después de su muerte.
Desventajas: Si es necesario retirar la cantidad completa de su dinero dentro de los primeros 7 a 10 años de invertir su dinero, pagará una cuota de entrega de hasta un 10%.
Si desea caminar lejos el contrato de anualidad porque necesita el dinero en una suma global el valor de su cuenta puede ser posiblemente hacia abajo de su inversión original.
La compañía de seguros que permite este "ingreso de vida garantizada el beneficio" no importa lo que suceda con el valor de la cuenta no viene gratis. Hay tarifas anuales adicionales involucradas a fin de ofrecer estas garantías. Usted debe esperar en algún lugar entre 0,50% y 0,75% del valor de la cuenta.
Opción # 2 ingresos para su vida o que sea mayor de 20 años. (Anualidad inmediata)
En este tipo de anualidad estamos hablando de una anualidad inmediata. Esto es donde comprar un contrato de anualidad y annuitize inmediatamente el contrato. En esta situación, las cosas son un poco más simples, pero como nos podemos demostrar puede pagar un precio por la simplicidad.
En este tipo de contrato la principal ventaja es que las ganancias anuales de este contrato son mayor que en el ejemplo anterior. Para un individuo que tiene 200.000 dólares para invertir en la anualidad inmediata que obtenemos de las empresas de la anualidad de cotizaciones promedio a 13.500 dólares.
Vamos a ver cómo funciona. En este ejemplo, la compañía de anualidad pagará 13.500 dólares cada año para el resto de su vida, o sea dura más de 20 años. Así que si usted vive durante 25 años, hasta los años 90, la compañía de anualidad pagará le 13.500 dólares cada año durante 25 años. Si usted vive sólo otro de 11 años y muere, su beneficiario (en este caso probablemente su esposa Emma) recibirá los restantes 9 años de pagos de ingresos de 13.500 dólares y eso es todo. Al final de su vida, la empresa de anualidad sabe que si no han pagado ya 20 años de uno de los beneficiarios de los pagos obtendrá los pagos restantes.
Digamos que morir en 21 años después de que él inició este contrato. La compañía de anualidad ha cumplido su promesa de un mínimo de 20 años, así que no habrá más pagos a nadie. No habrá ninguna más dinero que dejó en el contrato y su esposa obtendrá nada.
Usted podría preguntarse, "qué pasa si necesito sacar el dinero después de 10 años ha pasado pagar una factura médica?"
La respuesta es que no puede hacerlo. Cuando se obtiene un contrato de anualidad inmediata prácticamente no hay forma para obtener de ella. No tendrá ningún valor en efectivo después de firmar el papeleo. Todo la compañía anualidad está obligada a hacer es pagar los 20 años, o la duración de su vida que sea mayor. Después de que depende de la obligación de la anualidad contrato vale nada.
En resumen: ventajas: conocido flujo de ingresos para la vida del propietario.
A partir de mayor flujo de ingresos que nunca cambia sin preocuparse de las inversiones subyacentes porque la compañía de anualidad es responsable de.
Garantiza un flujo de ingresos por 20 años, si el propietario vive, más de 20 años, la compañía de anualidad pagarán la misma cantidad, hasta que el propietario fallece.
Desventajas: Si necesita su dinero en cualquier momento después de invertir su dinero, usted no puede obtener en forma de suma global. Sólo puede recopilar los pagos de la anualidad.
Si usted vive durante 20 años o más su beneficiario no verán ningún dinero de esta anualidad.
No hay ninguna posibilidad de aumentar su flujo de ingresos. Sus pagos mantendrá el mismo y no tendrá la oportunidad de aumentar la inflación.
Estos son dos de las muchas opciones disponibles para la situación de una persona. Ambos de estas rentas vitalicias tienen ventajas e inconvenientes. Tiene sentido discutir más detalles con nuestro consultor local de anualidad de Denver, Colorado.
Ingresos de jubilación para la vida
