Tiempo pasa tan rápido que algunas personas son capturados sin tener en cuenta que la vida ha atrapado con ellos. Estas personas han estado muy ocupadas cuidando a sus familias que han olvidado cómo prepararse para su futuro, especialmente cuando se vuelven demasiado viejos para trabajar.
Cada persona debe prepararse para ese momento cuando sólo pueden relajarse y disfrutar de los frutos de su trabajo. Las personas que han pasado sus años fructíferas trabajando y apoyar a sus familias deben darse una oportunidad de sentar, hacen lo que durante mucho tiempo han querían hacer y vivir la vida al máximo sin preocuparse de apoyo financiero.
No todo el mundo se da la oportunidad de disfrutar de la jubilación sin cualquier preocupación acerca de sus finanzas. Personas que quieren disfrutar de su jubilación sin todas las preocupaciones deberían prepararse para su jubilación ahora, cuando son todavía capaces de producir y trabajar duro.
El mejor momento para preparar su jubilación es cuando una persona es todavía suficientemente joven para planear financieramente para ese período en su vida cuando no tiene que preocuparse de trabajo o ganar más dinero. Cada persona debe obsequia a sí mismo con un paquete de jubilación adecuada para que cuando llegue ese momento, podrá ir a lugares quería visitar antes pero no tenía el tiempo o los recursos. O tal vez, hacer cosas que no era capaz de hacer antes porque estaba demasiado ocupado valerse para su familia.
Planificación para su propia jubilación debe tratarse del mismo modo cuando planea invertir en una casa o un automóvil. Cada persona debe dejar de lado incluso una escasa cantidad de sus ingresos mensuales, para guardar y utilizar para su retiro.
Un plan de jubilación significará que ya no tendrá que preocuparse de si tiene una familia para cuidar de usted cuando usted envejecer. Esto significa no tener que obtener el miedo de que sus hijos pueden ser tan ocupados viviendo sus vidas que coloque en un hogar para ancianos. Preparación para la jubilación significa ser asegurado en el conocimiento de que algo le espera, cuando ya no puede ganar dinero la forma utilizada para hacer.
Algunas personas consideran la jubilación como los mejores años de su vida porque durante este tiempo, ya no tienen que preocuparse trabajando duro y alimentar a sus hijos. Cuando trata de jubilación, es sólo usted y su cónyuge y a veces, los niños que logran tomar un descanso y visitarte. Para la mayoría de la gente, jubilación significa la forma libre del bullicio de la carrera de rata diario llamado vida.
Comience a planificar su jubilación y deseosos de una vida vale la pena vivir después de salir de la rutina diaria.
¿Por qué se preparar para la jubilación?
401 K Roth – Plan de nuevos ahorros para la jubilación.
Nuevo empleador patrocinado por jubilación plan es un híbrido de un 401 k tradicional y una cuenta IRA Roth.
Las tasas de impuesto sobre la renta se han reducido, la pena de matrimonio con, y el "impuesto de la muerte" es también en una ruta de acceso no es más. Todo esto es un resultado del crecimiento económico y la Ley de reconciliación de alivio de impuestos que fue aprobada por un Congreso republicano en 2001 de la administración Bush. Otra disposición de dicha ley entró en vigor el 1 de enero de 2006, un híbrido de un 401 k tradicional y una cuenta IRA Roth tradicional había llamado el 401 k Roth.
Aún otro empleador patrocinado por plan de ahorro, la nueva Roth 401 k funciona en casi de la misma manera como un plan 401 k tradicional. Los trabajadores inversión una parte de sus ingresos en un fondo junto con las contribuciones de su empleador (si existe). La diferencia es que el 401 k tradicional es financiado con dólares "antes de impuestos" y los dólares después de usos "impuestos" del plan de Roth 401 k. Sin embargo, con el 401 k Roth, retiro de su dinero a la jubilación será impuesto libre como una IRA Roth. El plan 401 k tradicional pospone el impuesto adeudado durante su carrera hasta la jubilación.
Aunque puede sonar como lo mejor de ambos mundos, es importante destacar que ningún empresario se requiere ofrecer esta nueva Roth plan 401 k. De hecho, una encuesta reciente de empleado beneficia consultoría Hewitt firme y Associates encontraron que sólo el 31% de los empleadores que actualmente ofrece el plan 401 k tradicional están considerando la posibilidad de implementar el nuevo 401 k de Roth.
Límites de contribución para los planes de jubilación son: en 2005, 14.000 dólares para un 401 k y 4.000 dólares para una IRA, si Roth o tradicionales. En 2006, esta cantidad aumentará a $15,000 para IRAs y 401 k.
¿Sus esperanzas de jubilación: Llenos de agujeros?
Si usted es como muchos estadounidenses, usted puede esperar disfrutar de una jubilación cómoda, pero probablemente no han tomado las medidas necesarias para convertir esas esperanzas en realidad.
La última encuesta mostró que las expectativas de jubilación de los muchos estadounidenses son como un pedazo de queso suizo lleno de agujeros. Por ejemplo, muchos han acumulado ahorros para la jubilación sólo modestos, subestimar la proporción de sus ingresos de prejubilación es probables que necesita en el retiro y no han hecho ninguna estimación de cuánto tendrán que vivir cómodamente cuando se jubilen.
La encuesta de confianza jubilación (RCS), iniciado en 1991, es un estudio más establecidos y completa del país de las actitudes y el comportamiento de los trabajadores estadounidenses y los jubilados hacia todos los aspectos de ahorro, seguridad financiera a largo plazo y planificación de jubilación. La encuesta está patrocinada por el Instituto de investigación de beneficios de empleado y Matthew Greenwald & Associates.
Éstos son algunos de los resultados de la encuesta: • guardar: más de dos tercios (68%) de los trabajadores actuales dicen ellos y sus cónyuges han acumulado menos de 50.000 dólares en ahorros para la jubilación.
• Los costos de atención de la salud: casi seis en 10 (58 por ciento) de los trabajadores actuales dicen que ellos y sus cónyuges no espera recibir cualquier seguro de salud de sus empleadores cuando se jubilen. Investigaciones recientes de EBRI mostraban que individuos 55 años, que viven a la edad de 90 años tendría que han acumulado $210.000 (de 65 años de edad) para pagar seguro complementar el Medicare y desembolso de los gastos médicos en la jubilación far más de todos pero 10 por ciento de los trabajadores actualmente han guardado todos los gastos de jubilación.
• Longevidad: dos tercios (66%) de la actual de los trabajadores pensar que tienen alguna posibilidad de que vivirán hasta la edad de 90 años- o pasar 25 años en el retiro, suponiendo que se jubilen a los 65 años. Estos hallazgos sugieren que muchos trabajadores no pueden ser planificación y ahorrar lo suficiente para financiar el importe total de tiempo que esperan para gastar en el retiro, lo que aumenta las probabilidades de que va a sobrevivir sus ahorros de jubilación.
• Sustitución de ingresos: 14% de los trabajadores dijo que pensaron que tendrían menos entonces un 50 por ciento de sus ingresos de prejubilación para vivir cómodamente en el retiro. Otro 36 por ciento espera que necesita el 50 al 70 por ciento. Sin embargo, el 62 por ciento de los jubilados actuales decir que sus ingresos sean del 70 por ciento o más de sus ingresos de prejubilación.
• Planificación: casi seis de cada 10 trabajadores actual (59 por ciento) dijeron que esperan tener una jubilación de nivel de vida igual o superior a sus años de trabajo. Pero cuando los trabajadores se preguntó si ellos o su cónyuge han calculado cuánto dinero deben retirarse cómodamente, casi seis de cada 10 (58 por ciento) dijo que no.
"La investigación reciente ha encontrado que cuando se congela una pensión"tradicional", están poco probable que obtener un valor de beneficio igual que contribuyó a su plan 401 (k), muchos de los trabajadores en la pensión", dijo Jack VanDerhei, un profesor Universidad de Temple, EBRI compañeros y coautor de la encuesta de confianza de la jubilación. "Cada caso es diferente, pero está claro que las personas que actualmente trabajan deben considerar en su jubilación de planificación de la tendencia a largo plazo de las pensiones de prestaciones definidas 'tradicional' y hacia 401 (k)-escriba planes."
Añadió: "encontramos que hay mucho de personas que necesitan ser ahorrar más de lo que son, si esperan poder permitirse una jubilación cómoda."
"Trabajando"en el retiro' puede ser una solución parcial,"dijo Michael Falcon, director del grupo de jubilación en Merrill Lynch, un patrocinador del estudio EBRI, así como su propia encuesta nueva de jubilación. "Por ciento setenta y siete de nuestros encuestados dicen que lo ideal sería trabajar ya sea a tiempo completo, a tiempo parcial, o ciclo de ida y vuelta entre trabajo y descanso antes de que salga completamente de trabajo", dijo el Falcon. "Trabajando después de la jubilación normal obviamente puede ayudar financieramente, pero los estadounidenses también dicen que están interesados en trabajar para mantenerse activo físicamente y socialmente".
Consejos para la cartera de planificación financiera para la jubilación de empleados de futuro
¿Han jamás pensado que cómo se deben hacer planes futuros para sus hijos? Ahora estamos discutiendo relacionados con la oportunidad de que debe implementar la planificación de su futuro. Oportunidad significa seguro de vida, fondos mutuos, acciones y depósitos fijos deben todos características son opciones de planificación financiera para sus hijos. Y también hacer plan para su jubilación y otros objetivos, como como la compra de bienes, inversiones en el área de diversas industrias y así sucesivamente.
Fondos mutuos:
En la actualidad; Fondo mutuo es la opción más popular. Fondo mutuo es la mejor opción para ganar dinero por una diferencia de servicios financieros. Los inversores pueden invertir dinero en los diferentes segmentos como el oro, acciones, deuda y, también, propiedad y diversos planes de fondos mutuos. Lo importante es invertir y administrar su dinero es la habilidad de necesidad de conocimientos técnicos. Por ejemplo: el gestor de fondo: los inversores pueden obtener manojo de beneficios con experiencia de gestor del Fondo mediante el pago de una cuota de poco a la vez o cada año.
Renta fija:
Fijo ingresos o depósito fijo, nombre, se sugiere que fijo de ingresos, Get seguro retorno de la madurez del depósito. Punto positivo de depósito fijo es que ese inversor será obtener renta fija en el momento de madurez. Esta opción también es muy popular en diferentes servicios financieros. Renta fija tiene la capacidad para transmitir un grado de constancia a los objetivos.
PPF:
Por lo general, el depósito fijo por los bancos ha sido avenidas de inversión bien conocido en esta parte. Esquemas de inversión de la misma, pequeñas como PPF (Fondo de previsión pública) pueden, también, aspecto en el grupo.
Seguro de vida es del sistema de ahorro básico de este tipo de cartera. Es el requisito esencial del ser humano de cada uno.
Después de la jubilación son la mayoría de las actividades lo que adquirirá la planificación financiera. Si no sabe de donde viene el dinero de una vez que haya establecido el trabajo, no tendrá una vida muy placentera.
Retiro de cualquier servicio de la que es hace considerables cambios en el estilo de vida del empleado. Diferentes ocupaciones tienen edades de jubilación diferentes. Son muchas las razones detrás del empleado dejando los puestos de trabajo.
Hay muchas persona obtener tan atrapados en el bullicio de sus vidas cotidianas que no incluso consideran tener un plan de jubilación hasta que sea demasiado tarde. Esta es la razón principal a la falta de planificación financiera detrás de ella.
Los empleados necesitan deben comenzar a planificar para esta lo importante. Ahora, en estos días, hay muchos de empresa de finanzas interesada ayudar a los empleados para su plan de jubilación a través de diferentes opciones. Y también dan mucha oportunidad mediante la realización de seminario para obtener más información sobre esta área. Debido a las sociedades financieras han hecho investigaciones sobre el mismo y que la base de datos mediante la recopilación de datos sofisticadas. Todas estas empresas tienen mucha idea detrás de planificación de la jubilación de los empleados.
Y por último, esperamos que estos artículo le dará más técnica de finanzas, más los criterios de inversión y consejos de planificación financiera. Esperamos que su futuro después de la jubilación es brillante y su año de oro restante pasan con disfrute.
Calculadora de jubilación: ¿It Will cuesta a retirarse?
Muchas personas han imaginado un futuro garantizado por el tiempo que han alcanzado su edad de jubilación.
Sin embargo, sólo unos pocos realmente han trabajado la cantidad estimada de que necesitan para golpear el saqueo felizmente. Esto es porque la mayoría de las personas no es consciente de la importancia del uso de calculadoras de jubilación.
Con calculadoras de jubilación, fácilmente puede prever el importe probable que ganará por el momento de que jubilarse. De esta manera, puede planificar fácilmente los ahorros necesarios que tienes que hacer para alcanzar la cantidad deseada en el futuro.
Llegar a saber cuánto ahorrar para llegar a la cantidad deseada es fácilmente calculado sobre una inversión anual. Desde allí, se puede trabajar hacia un objetivo más asequible.
El cómputo, sin embargo, es mucho depende de varios factores. No significa necesariamente que el uso de calculadoras de jubilación garantizará su futuro. Esta es la lista de los elementos que hay que tener en cuenta al utilizar la calculadora de jubilación: 1. su edad actual y su edad de jubilación deseada esto afectará enormemente los resultados en la calculadora de jubilación. Los años disponibles desde su edad actual hasta la edad de jubilación deseada determinará la cantidad de ahorro que tienes que acumular a fin de alcanzar su meta.
Por ejemplo, si tiene años menor para guardar, entonces su calculadora de jubilación le dirá invertir más dinero si desea retirarse con una cantidad considerable de los desembolsos.
2. La esperanza de vida su esperanza de vida esperada también afectará el resultado en su calculadora.
3. Tasa de inflación de 4. Total de Seguridad Social de desembolsos 5. Tasa de ROI (retorno de la inversión) estos son sólo algunos de los probables factores que hay que tener en cuenta al utilizar calculadoras de jubilación. Todas estas cosas tendrá efectos individuales sobre los resultados. Al final, la gente tiende a mezclar todo y se espera que los errores en los cálculos.
Expertos financieros recomiendan algunas soluciones viables para evitar posibles confusiones y errores en el uso de la calculadora de jubilación. Aquí es cómo: 1. tener cuidado en la elección de factores que algunas personas tienden a elegir algunos factores al utilizar la calculadora de jubilación. Cualquier error considerable en la selección constituye claramente negativos efectos sobre los resultados.
Por lo tanto, es importante ser cauteloso en la elección de un factor determinado. Trate de darle algunos subsidios también.
Por ejemplo, si va a utilizar la "tasa de retorno de la inversión", sería mejor si se utiliza una tasa menor que lo que el actual o incluso la mejor posible tarifa disponible. Cosas como esta no pondrá su cálculo en una luz negativa.
2. No se detienen en un único cálculo que los expertos recomiendan que usted evaluar los factores que ha utilizado durante su primer cómputo. Tenga en cuenta que estos factores pueden variar como pasar el tiempo. Por lo tanto, lo mejor es que se mantenga con el flujo.
3. El experimento No paran desde donde ha iniciado. A fin de alcanzar su meta de jubilación deseada, es mejor que usted experimentar los factores variables que afectará enormemente los resultados.
Por ejemplo, la tasa de inflación es muy cambiante. Por lo tanto, experimentar en sus diferentes tasas le proporcionará considerable de las tasas bajas y altas.
4. Siempre buscar un profesional no dependen de la herramienta por sí sola. Siempre es importante buscar la ayuda de un profesional. De este modo, podrá comprender el uso de la calculadora de jubilación mejor.
Conocer sus pros y sus contras le ayudará a comprender la viabilidad de la calculadora de jubilación. A su vez, será relativamente fácil asegurar su futuro.
Ingresos de jubilación para la vida
Joe Smith escrituras-que sólo se retiró. He trabajado toda mi vida y estoy listo para divertirse en el retiro. Quiero averiguar cuánto ingreso puedo tener en el retiro sin agotando. Tengo $200.000 en mi plan 401 k, con mi antiguo empleador. Tengo 65 años de edad y mi esposa Emma es de 56 años de edad y le gustaría ser garantizada por lo menos tener ingresos para los próximos 20 años para mí o para mi esposa si no lo hago tanto tiempo. ¿Cuáles son mis opciones cuando se trata de anualidades?
Tenemos dos soluciones, puede que desee considerar. Ya con la planificación de inversión todos hay ventajas y desventajas de cada opción y mi trabajo consiste en ayudarle a entender.
Opción # 1 de ingresos para la vida, hay diferentes tipos de rentas vitalicias disponibles que pueden ayudar a Asegúrese de tener ingresos para el resto de su vida y el resto de la vida de su beneficiario. Una solución es llamada una opción de "vida cinco". Esto es donde usted invierte en una anualidad que se invierte en una cartera administrada de acciones y bonos. La toma de decisiones de inversión es dejada a la compañía de la anualidad.
Inicialmente se garantiza cada año para recibir el 5% de la cantidad original invertido para su vida y la de su esposa. Ya que es tanto más de 55 años que cumple los requisitos para este tipo de anualidad. 55 Años es la edad mínima. Está garantizados por la compañía de anualidad que usted podrá tomar un pago de ingresos de al menos: $200.000 x 5% = $10.000 por año para el resto de su vida y el resto de la vida de su esposa que esta es la mínima garantía proporcionada por la compañía de seguros. Esta anualidad también tiene la capacidad de reunir la cantidad mínima que puede ser pagado cada 3 años. Por ejemplo: Si usted invierte $200.000 y en tres años su cartera ha crecido hasta $215.000 su nueva garantía mínima es: $215.000 x 5% = $10,750. Acabo de recibir una subida de 750 dólares por año para el resto de sus vidas.
Por otra parte, su cartera puede caer a $190,000 después de tres años. En este escenario que no tendría ninguna intensificado garantía mínima, por lo que sólo se podría recopilar su original $200.000 x 5% = $10.000 por año para el resto de sus vidas. El que obtiene otra oportunidad de aumentar su flujo de ingresos en tres años.
Recuerde, usted obtiene una oportunidad de incrementar este valor de cuenta cada tres años, pero la cantidad de su pago anual puede sólo subir, nunca puede bajar.
Usted puede solicitar, "qué pasa si necesito algo de dinero para una emergencia en una suma global?" En esta situación podrá retirar el valor de su cartera, menos cualquier retiros y sanciones. Lo más probable es que tendrán algún valor, pero debido a las fluctuaciones del mercado y los retiros puede ser menor que su inversión original. También tendrá que pagar una cuota de entrega de hasta un 10%.
En resumen: ventajas: conocido flujo de ingresos para la vida, con alza potencial. (En este ejemplo un mínimo de 10.000 dólares para vida.)
Tienes al alza potencial pero no hay riesgo de desventaja en los flujos de ingresos puede participar en las ganancias del mercado cada tres años y posiblemente ajustar sus ingresos hacia arriba.
Si, después de que el periodo de entrega es, (generalmente de 7 a 10 años) y ha aumentado el valor de su cuenta, puede caminar lejos el contrato si desea y invertir en otra anualidad. Esto puede ser a su ventaja, si no desea esperar 3 años hasta su flujo de ingresos.
Garantiza un flujo de ingresos por más de 20 años, si usted vive más de 20 años y para la vida de su esposa incluso si vive en cualquier número de años después de su muerte.
Desventajas: Si es necesario retirar la cantidad completa de su dinero dentro de los primeros 7 a 10 años de invertir su dinero, pagará una cuota de entrega de hasta un 10%.
Si desea caminar lejos el contrato de anualidad porque necesita el dinero en una suma global el valor de su cuenta puede ser posiblemente hacia abajo de su inversión original.
La compañía de seguros que permite este "ingreso de vida garantizada el beneficio" no importa lo que suceda con el valor de la cuenta no viene gratis. Hay tarifas anuales adicionales involucradas a fin de ofrecer estas garantías. Usted debe esperar en algún lugar entre 0,50% y 0,75% del valor de la cuenta.
Opción # 2 ingresos para su vida o que sea mayor de 20 años. (Anualidad inmediata)
En este tipo de anualidad estamos hablando de una anualidad inmediata. Esto es donde comprar un contrato de anualidad y annuitize inmediatamente el contrato. En esta situación, las cosas son un poco más simples, pero como nos podemos demostrar puede pagar un precio por la simplicidad.
En este tipo de contrato la principal ventaja es que las ganancias anuales de este contrato son mayor que en el ejemplo anterior. Para un individuo que tiene 200.000 dólares para invertir en la anualidad inmediata que obtenemos de las empresas de la anualidad de cotizaciones promedio a 13.500 dólares.
Vamos a ver cómo funciona. En este ejemplo, la compañía de anualidad pagará 13.500 dólares cada año para el resto de su vida, o sea dura más de 20 años. Así que si usted vive durante 25 años, hasta los años 90, la compañía de anualidad pagará le 13.500 dólares cada año durante 25 años. Si usted vive sólo otro de 11 años y muere, su beneficiario (en este caso probablemente su esposa Emma) recibirá los restantes 9 años de pagos de ingresos de 13.500 dólares y eso es todo. Al final de su vida, la empresa de anualidad sabe que si no han pagado ya 20 años de uno de los beneficiarios de los pagos obtendrá los pagos restantes.
Digamos que morir en 21 años después de que él inició este contrato. La compañía de anualidad ha cumplido su promesa de un mínimo de 20 años, así que no habrá más pagos a nadie. No habrá ninguna más dinero que dejó en el contrato y su esposa obtendrá nada.
Usted podría preguntarse, "qué pasa si necesito sacar el dinero después de 10 años ha pasado pagar una factura médica?"
La respuesta es que no puede hacerlo. Cuando se obtiene un contrato de anualidad inmediata prácticamente no hay forma para obtener de ella. No tendrá ningún valor en efectivo después de firmar el papeleo. Todo la compañía anualidad está obligada a hacer es pagar los 20 años, o la duración de su vida que sea mayor. Después de que depende de la obligación de la anualidad contrato vale nada.
En resumen: ventajas: conocido flujo de ingresos para la vida del propietario.
A partir de mayor flujo de ingresos que nunca cambia sin preocuparse de las inversiones subyacentes porque la compañía de anualidad es responsable de.
Garantiza un flujo de ingresos por 20 años, si el propietario vive, más de 20 años, la compañía de anualidad pagarán la misma cantidad, hasta que el propietario fallece.
Desventajas: Si necesita su dinero en cualquier momento después de invertir su dinero, usted no puede obtener en forma de suma global. Sólo puede recopilar los pagos de la anualidad.
Si usted vive durante 20 años o más su beneficiario no verán ningún dinero de esta anualidad.
No hay ninguna posibilidad de aumentar su flujo de ingresos. Sus pagos mantendrá el mismo y no tendrá la oportunidad de aumentar la inflación.
Estos son dos de las muchas opciones disponibles para la situación de una persona. Ambos de estas rentas vitalicias tienen ventajas e inconvenientes. Tiene sentido discutir más detalles con nuestro consultor local de anualidad de Denver, Colorado.
Movimientos inteligentes para la preparación de la jubilación
Con la salud sigue aumentando los costos de la atención, el futuro de claro de la seguridad Social y pensiones planes disponibles a menos y menos trabajadores, preparación de jubilación de los Estados Unidos es una gran preocupación para los individuos y de la nación como un todo.
Desde junio de 2004, Fidelity Investments ha completado unas 200.000 planes de ingresos para los jubilados y pre-retirees que enfrentan la difícil tarea de medir su preparación para la jubilación. FID aprendió que algunas estrategias de inversión simple, pero a menudo ignoradas, pueden ayudar a asegurar una jubilación más cómoda. A continuación presentamos algunas estrategias básicas para tener en cuenta.
* Hacerlo funcionar mientras que todavía está trabajando. Los inversores en su pico ganando años deben aprovechar al máximo de planes de jubilación patrocinados por el empleador, las cuentas individuales de jubilación y anualidades diferidas.
Asignación de activos debe ser la edad apropiada y los inversores deben evitar dos errores de ahorros de jubilación común: ser demasiado cautelosos o tomando riesgos excesivos al decidir cuánto de sus activos para invertir en efectivo, acciones o bonos. Recuerde, sin embargo, que esto no garantizar un beneficio o proteger contra la pérdida de una.
Los individuos también pueden que desee tener en cuenta disyuntivas simple que pueden reducir los gastos y aumentar el ahorro, tales como mantener el coche familiar unos años adicionales una vez que se ha pagado.
* Hacerlo tanto en cuanto lo hace. Una vez que llegue a jubilación, que se extiende de ahorros para la jubilación para que sea modificada es muy importante. Algunos inversionistas están planeando trabajar en retiro, mientras que otros están posponiendo la jubilación para tomar ventaja de ingresos agregado y beneficios de atención médica continuos.
Pre-Retirees puede que desee considerar la posibilidad de poner sus salarios en anualidades de ingresos, que algunos llaman "pensiones hecho a sí mismo", ya que proporcionan garantiza ingresos de por vida.
Por último, dado que los estadounidenses están viviendo más tiempo, y ese mercado devuelve son impredecibles, retiros más pequeños en los primeros años de retiro podrían conducir a una mayor seguridad financiera a largo plazo.
* Hacer recuento de vivir el estilo de vida que desea. Por lo general, los inversores que son capaces de alcanzar el estilo de vida de jubilación que quieren han creado un presupuesto detallado y realista para gastos de manutención de la jubilación. Deben contar con los inversores de aumento de los costos de atención de la salud y otras contingencias financieras. Para ayudarle a mantenerse en la pista, los individuos y sus cónyuges deben revisar sus planes anuales, incluyendo los gastos, inversiones y asignación de activos.
Crear una jubilación exitosa toma más de una solución en un solo paso. Si es encontrar un trabajo a tiempo parcial de la "diversión", eliminar uno de los coches familiares o tomar unas vacaciones localmente, los jubilados han implementado estrategias múltiples para extender sus ingresos, controlar sus gastos y maximizar sus ahorros. -NU
Movimientos inteligentes para la jubilación
Con la salud sigue aumentando los costos de la atención, el futuro de claro de la seguridad Social y pensiones planes disponibles a menos y menos trabajadores, preparación de jubilación de los Estados Unidos es una gran preocupación para los individuos y de la nación como un todo.
Desde junio de 2004, Fidelity Investments ha completado unas 200.000 planes de ingresos para los jubilados y pre-retirees que enfrentan la difícil tarea de medir su preparación para la jubilación. FID aprendió que algunas estrategias de inversión simple, pero a menudo ignoradas, pueden ayudar a asegurar una jubilación más cómoda. A continuación presentamos algunas estrategias básicas para tener en cuenta.
* Hacerlo funcionar mientras que todavía está trabajando. Los inversores en su pico ganando años deben aprovechar al máximo de planes de jubilación patrocinados por el empleador, las cuentas individuales de jubilación y anualidades diferidas.
Asignación de activos debe ser la edad apropiada y los inversores deben evitar dos errores de ahorros de jubilación común: ser demasiado cautelosos o tomando riesgos excesivos al decidir cuánto de sus activos para invertir en efectivo, acciones o bonos. Recuerde, sin embargo, que esto no garantizar un beneficio o proteger contra la pérdida de una.
Los individuos también pueden que desee tener en cuenta disyuntivas simple que pueden reducir los gastos y aumentar el ahorro, tales como mantener el coche familiar unos años adicionales una vez que se ha pagado.
* Hacerlo tanto en cuanto lo hace. Una vez que llegue a jubilación, que se extiende de ahorros para la jubilación para que sea modificada es muy importante. Algunos inversionistas están planeando trabajar en retiro, mientras que otros están posponiendo la jubilación para tomar ventaja de ingresos agregado y beneficios de atención médica continuos.
Pre-Retirees puede que desee considerar la posibilidad de poner sus salarios en anualidades de ingresos, que algunos llaman "pensiones hecho a sí mismo", ya que proporcionan garantiza ingresos de por vida.
Por último, dado que los estadounidenses están viviendo más tiempo, y ese mercado devuelve son impredecibles, retiros más pequeños en los primeros años de retiro podrían conducir a una mayor seguridad financiera a largo plazo.
* Hacer recuento de vivir el estilo de vida que desea. Por lo general, los inversores que son capaces de alcanzar el estilo de vida de jubilación que quieren han creado un presupuesto detallado y realista para gastos de manutención de la jubilación. Deben contar con los inversores de aumento de los costos de atención de la salud y otras contingencias financieras. Para ayudarle a mantenerse en la pista, los individuos y sus cónyuges deben revisar sus planes anuales, incluyendo los gastos, inversiones y asignación de activos.
Crear una jubilación exitosa toma más de una solución en un solo paso. Si es encontrar un trabajo a tiempo parcial de la "diversión", eliminar uno de los coches familiares o tomar unas vacaciones localmente, los jubilados han implementado estrategias múltiples para extender sus ingresos, controlar sus gastos y maximizar sus ahorros. -NU
Rectas hechos sobre la financiación de su jubilación
Según una reciente encuesta mundial por AXA equitativa, los trabajadores estadounidenses son seguros, pero no bien informadas, acerca de sus perspectivas financieras en la jubilación. Por ejemplo, el 60 por ciento de los trabajadores creen sus ingresos de jubilación será suficiente, pero sólo un cinco en realidad sabe cuál será ese ingreso.
De confianza trabajadores puede provenir de ver a sus padres viven mejor en retiro: • en promedio, los jubilados de la U.S. recibir $4,243 en el ingreso mensual neto (incluida la seguridad Social, las pensiones de la empresa, bienes personales y ahorros, etc..); Sin embargo, el ingreso mensual neto de mediana (punto medio) es sólo $463.
• el 98% de los jubilados de la U.S. están seguro con su nivel de vida, alegando que ya tienen todo lo que necesitan.
Sin embargo, con la seguridad Social y pensiones, cayendo de favor (aproximadamente 9 de cada 10 creen que el programa de Seguridad Social está en problemas o crisis), los trabajadores reciben una llamada de activación para la planificación de la jubilación. De hecho, un estimado del 65 por ciento de los trabajadores dan cuenta deben depender de sus propios ahorros para conseguirlos a través de la jubilación.
De todos los encuestados en todo el mundo, los estadounidenses son menos probable que depender de los programas de ahorro de jubilación administrados por el Gobierno o celebrar el gobierno responsable de proporcionar ingresos de jubilación.
"No sólo son los estadounidenses sobre sus propios para la financiación de jubilación, también están viviendo más tiempo y dándose cuenta de que necesitan fondos para les durar más de 30 años después de que se jubilen," dice Ken Gelman, director de AXA, de investigación de mercado. "Como resultado, están tomando ahorros para la jubilación muy en serio por comenzar temprano y consulting asesores financieros confianza."
Como resultado de un asesoramiento sólido, los estadounidenses son capaces de construir carteras diversificadas de jubilación.
Cuando se preguntó cómo de que está siendo protegida a ingresos de jubilación, alrededor de dos tercios de los encuestados-trabajo y jubilados-citó a varios tipos de activos, incluyendo IRAs, 401 (k) s, fondos de inversión y pensiones de la empresa.
Sin embargo, los estadounidenses están siendo cautelosos con los fondos que deben durar toda la vida. Por ciento setenta y ocho de los trabajadores favorece las inversiones con un modesto ROI y ningún riesgo financiero. Aún así, los estadounidenses llevan la encuesta en la Asunción de riesgos financiero.
La encuesta de alcance de jubilación se realizó por AXA, un líder en la gestión financiera de asesoramiento y de la riqueza. Fueron encuestadas más de 6.900 personas trabaja y jubiladas en 11 países.
Planificación para sus consejos de jubilación
Cuando usted está planeando para su jubilación, un plan 401 k es un buen lugar para comenzar. Esto un muy especial cuenta ese fondo con las ganancias antes de impuestos y se deduce de su cheque de pago de cada período de pago. Estos fondos se invierten, a continuación, en una variedad de bonos, fondos mutuos y las existencias, y no los impuestos pagan en él hasta que se retiren los fondos de la cuenta. Congreso crea esto a principios de los años 1980 y se utiliza como un vehículo para el ahorro para la jubilación. Hay muchos beneficios de un plan 401 k que se puede hacer una excelente red financiera cuando llega el momento de retirarse. Algunas de las ventajas incluyen, impuestos, coinciden con los programas iniciados por los empleadores, la flexibilidad para personalizar sus inversiones, portabilidad y la capacidad de retirar los casos de un préstamo o dificultades.
La mayoría de los empleadores coincide con una porción de la contribución de 401 k de empleados como un factor atractivo de mantener a los empleados. Incluso, algunos empleadores aumentará la cantidad de su partido cuando el empleado trabaja para ellos por tanto tiempo, todo depende de la empresa. Es de su interés para invertir la cantidad máxima que puede a los 401 k beneficiarse plenamente de este programa. Además, el plan 401 k le permite personalizar sus inversiones y son flexible, de esta manera también.
Una opción muy flexible y atractiva del plan 401 k es el hecho de que si decide que cambiar los empleadores tiene una variedad de opciones disponibles para usted. Estas opciones incluyen, dejando el plan 401 k con el empleador que se está yendo, los administradores podrían comenzar a cobrarle dinero para mantener los registros y administrar su cuenta. También tiene la opción de rodar sobre su 401 k a su nuevo plan 401 k de los empleadores. También podría hacer la conversión y colocarlo en una IRA. Esto permitirá a control la asignación de sus activos, lo que significa que no se limitan a sólo lo que ofrece su empleador. Sus últimas opciones es retirar dinero, pagar los impuestos, además de una posible pena tarifa.
Es importante que investigue todas las opciones y pesan correctamente los pro y contras de cada uno, esto le ayudará a tomar decisiones informadas, educadas y prácticas que beneficien a usted y a su futura jubilación. Después de trabajar duro durante toda su vida, muchas personas como la tranquilidad de saber que cuando se jubilen tendrán algún tipo de respaldo financiero para ayudarles a.
Su jubilación... ¿Será realidad o ficción?
Keep Your bancario información segura por Tomás Match Cullin lo parecería que el equipo se está convirtiendo en una parte cada vez mayor de nuestras vidas cada día. Hay buena razón para esa percepción... es cierto. Un área específico que se está convirtiendo en increíblemente popular es en línea bancario. Los clientes encantan porque es muy conveniente y ahorrar mucho tiempo. Los bancos encantan porque automatiza un gran muchas funciones para ellos y reducir sus gastos generales.
La preocupación número una de cualquier persona que se ocupa de la banca en línea debe ser la seguridad. Poner su información personal por Internet puede ser arriesgado, no se puede negar. Fraude y robo de identidad se han convertido en enormes problemas en la edad moderna. Hay cualquier número de hackers y ladrones en el ciberespacio sólo a la espera de que se aprovechan de personas inocentes. Esconden en los espacios de profundo de Internet esperando algunos de su información privada que pueden robar.
Afortunadamente para nosotros, las instituciones financieras del mundo son muy conscientes de este problema y están trabajando enérgicamente para combatirlo. Hubo un tiempo cuando la preocupación del jefe de seguridad de un banco fue si podría ser robados o no. Creo que todos hemos visto las viejas películas acerca de Clyde & de Bonnie, John Dillinger y similares... por no hablar de la atrevida entrenar robos del salvaje oeste. Ahora los bancos enfrentan una nueva y mucho más letal desafío que nunca antes y en lugar de con una máscara y usando una pistola, los malos ahora son invisibles y utilizan teclados. Puede acceder a información de la seguridad de sus casas y apartamentos. E incluso en la cafetería local a través de las conexiones inalámbricas.
Robo de identidad ha convertido tan frecuente que los ladrones son estriado a través de basura para alcanzar cualquier información que se pueden utilizar para robar a sus víctimas confiadas. Con esto, dijo, hay algunos enfoques simple, de sentido común que se van en camino a la seguridad de la información personal del Banco.
1. No comparta sus contraseñas con nadie y asegúrese de que si escribes lo ponerlo en un lugar seguro donde sólo usted sabe dónde está.
2. Mantener encerrados en una caja de seguridad o caja fuerte de documentos importantes.
3. Purgar documentos que ya no necesita y utilizar una Cruz cut shredder.
4. Si usted la banca por Internet, asegúrese de que su banco es utilizando un sitio seguro y cifrado (es aceptar para preguntar qué características de seguridad que emplean). Asegúrese de utilizan https en la dirección y debería ver el símbolo de candado en la esquina inferior derecha del navegador.
5. Cuando se usa una ATM asegúrese de que nadie puede ver los códigos que introduzca.
Se trata de un sólo algunas de las cosas que pueden hacer para mantener segura la información bancaria y evitar posibles crímenes contra usted. Mientras que muchas de estas sugerencias parecen ser más obvia, todos a muchas veces se toman para llanura concedido o simplemente ignoran. Es en estos momentos cuando los criminales están en su mejor. Individuos que crecen descuidada y complacientes son exactamente lo que buscan criminales. No se cuenta como uno de la descuidada!
Usted puede copiar este artículo y colóquelo en su propio sitio Web, siempre y cuando no la cambie y incluir este cuadro de recursos, incluyendo el enlace directo al sitio de asesoramiento de reparación de crédito.
Trabajo en retiro
Respecto a la mayoría de los expertos cree que el sistema de Seguridad Social será bancarrota en unos 15 años. Sin embargo, algunos nuevos estudios han ofrecido un rayo de esperanza. Parecen indicar que el supuesto de que la generación de boomer será jubilarse a los 65 o 67 y sentarse a recoger su seguridad social comprueba es incorrecto.
Ellos creen que un porcentaje suficiente – algunas estimaciones son tan altas como el 80% - seguirá trabajando en alguna capacidad u otra, para aliviar el gran parte de la presión en el sistema.
Este es probablemente el único rayo de esperanza para muchos que ha visitado los planificadores financieros o comprar software de finanzas personales para ver cuánto necesitan para la jubilación. Estas muestran normalmente que necesita un millón o más dólares para retirarse con su estilo de vida actual. Pero una vez más, ingresos continuos no toman en cuenta.
Muchos en la generación del baby boomer planean retirarse en alrededor de 65 años, pero, a continuación, iniciar una segunda carrera, haciendo algo que disfrutan. La mayoría no desea continuar en sus puestos de trabajo actuales o mover a baja trabajo pagador en restaurantes de comida rápida o supermercados.
Más bien sería más bien hacen sus conocimientos acumulados de trabajo y, si es posible, también devolver algo a la sociedad al mismo tiempo.
Los expertos de salud dicen que esta tendencia será beneficiosa en que por estar involucrados, esos anteriores la edad de jubilación permanecerán más saludables y serán más felices con su vida.
Así que parece que convergen varias tendencias. En sus 60, 70 y principios de los ochenta son más saludables que nunca. Debido a su mayor longevidad y la insuficiencia de sus ahorros para la jubilación, que necesitan para continuar a ganar. Y muchas empresas que una vez que se espera sobre los trabajadores de edad con desprecio, parecen ahora obtener el valor que pueden contribuir a la empresa y a la sociedad en general.
Hay especulación que universidades puede permitir a los jubilados a ganar títulos de fast track, teniendo en cuenta su educación previa y la experiencia laboral. También algunos Estados ya están aflojando requisitos de licencia para profesores permitir que aquellos con grados en campos distintos de la educación para convertirse en maestros con poco o ningún entrenamiento adicional.
Otra forma de siguen ganando en retiro es por tomar decisiones de inversión prudente ahora.
Comprar propiedades de alquiler, aprender a administrar eficazmente de dinero o comenzar su propio negocio ahora en el tiempo de su parte para que tenga algo y en funcionamiento en el momento de que jubilarse.
La internet ha abierto nuevas maneras de ganar, ya sea gota de envío, filial de comercialización o venta de bienes en la bahía.
Si usted siempre quiso ser un autor o si puede escribir programas de software, es simple a sí mismo publicar y vender productos electrónicos a través de servicios tales como Clickbank.
O que sólo podría hacer algo que siempre has querido, como hornear empanado o hacer zapatos. Si eres bueno en lo que sea que elija, debe tiene poco problemas para encontrar a una clientela.
Pero si usted está deprimido porque tienes que seguir trabajando después de 65 años, no. Tendrás un montón de empresa y será también estará más saludables y felices por ello.
Para más consejos sobre la planificación de la jubilación y finanzas personales, visite http://www.credit-yourself.com/financial-planning.html
Malabarismo de jubilación y ahorros de College
Mayoría de los padres que desee pagar para educación universitaria de sus hijos, o al menos sueldo ayuda para la Universidad. Mientras que sería muy bueno para sus niños que pueda iniciar como después de la Universidad sin préstamos estudiantiles para pagar, el costo de los padres puede ser demasiado alto.
El coste medio anual de un colegio público de 4 años es de $12,127 (fuente: The College Board de encuesta anual de colegios, 2005-2006), con las escuelas privadas de 4 años con un promedio de $29,026 al año. Los costos de la Universidad han sido superando el inflación por el aumento de más del 5% al año.
Por otra parte, ahorro para la jubilación se ha vuelto aún más importante como empresas han comenzado la congelación o la eliminación de planes de pensiones, y el futuro de la seguridad Social sigue siendo incierto.
Pagar por el colegio y la jubilación será un reto para la mayoría de los padres. Aquí están algunas sugerencias para ayudarle a lograr ambos objetivos: • tener un plan. Debe determinar cuánto se necesita para la jubilación y cuánto prevé que sus hijos necesitan para la Universidad.
• Inicio de ahorro tan pronto como sea posible. Tiempo es su mayor aliado, cualquiera que sea su meta de ahorro. Averiguar cuánto está capaz de ahorrar cada mes y un plan automático de configuración tan pronto como sea posible.
• Dar prioridad: si no puede permitirse ahorrar para ambos objetivos, jubilación debe tener prioridad sobre el ahorro para la Universidad. Los niños siempre pueden pedir prestado para la Universidad o ganan becas; no puede pedir prestado dinero para la jubilación.
• Ahorre para ambos. Lo ideal sería que le gustaría poder guardar para ambos objetivos a la vez. Si eres capaz, asignar dinero para ambos objetivos. Puede visitar con un planificador financiero para determinar cuánto se asigne a cada objetivo.
• Investigación: hay disponibles varios tipos de cuentas de ahorro de colegio. Averigüe qué tipo de cuenta beneficiará más antes de invertir.
• Cuentas de jubilación de uso para ahorrar para la jubilación y college. Cuentas de jubilación pueden ser aprovechadas para ayudar a pagar las facturas de college (retiros de IRA pueden tomarse pena gratis para los gastos de Universidad; Roth IRA contribuciones pueden tomarse pena y libres de impuestos). Sin embargo, sólo debería hacerlo si no se sacrifican sus ahorros de jubilación.
La parte inferior de línea para sacar el máximo partido de sus ahorros: dar prioridad a sus objetivos de ahorro, dispone de un plan en el lugar y comenzar temprano.
No soltar la bola de jubilación
Malabarismo puede ser entretenido, pero la persona promedio no puede tener la concentración para mantener las bolas en el aire. Sin embargo la mitad de los estadounidenses en sus años de ahorros principal malabarismos su dinero de retiro en cuentas de tres o más, de acuerdo con estimaciones de Fidelity Investments.
Si son 401 (k) s de empleos anteriores o IRAs olvidados, estas cuentas múltiples pueden una carga para los inversores con varias declaraciones y potencialmente más las tarifas de la cuenta. Lo más importante, cuentas dispersas pueden hacer más difícil de mantener una estrategia de inversión diversificada en marcha.
"Es natural pensar que múltiples cuentas automáticamente pueden diversificar una cartera, pero esto no es necesariamente cierto," dice Cynthia Egan de fidelidad. "De hecho, administrar una mezcla de las existencias, bonos y efectivo a través de numerosas cuentas puede resultar confuso y puede hacer más difícil detectar los riesgos a su cartera".
Por ejemplo, algunos inversores sin saberlo mantenga la misma seguridad en varias cuentas, que podrían dar lugar a un gran éxito a la cartera si cae de ese precio de las acciones. Identificación de cuánto es "demasiado" es simple con una vista de todo el dinero de su jubilación.
Fusión de varias cuentas en una sola cuenta de IRA de Rollover facilita administrar sus ahorros, lo que permite revisar fácilmente sus existencias y rápidamente hacer ajustes. A continuación presentamos tres más consejos para ayudar a simplificar su cartera: 1. encontrar a todos ellos. Incluso si tiene separar sus declaraciones a través de la mesa de la cocina, identificar todas sus cuentas que pueden consolidarse, incluyendo IRAs olvidados y antiguo 401 (k) s.
2. Combinación. Todos hemos oído que mientras que la diversificación no garantizar un beneficio o garantía contra la pérdida, una mezcla de adecuados a la edad de acciones, bonos y efectivo es la clave para potencialmente mejor rendimiento a largo plazo. Hacen más fácil con un fondo de ciclo de vida que es automáticamente reequilibrado por un profesional como su destino de retiro enfoques.
3. Mantenerlo en movimiento. Al igual que su viaje regular al dentista para un chequeo preventivo, asegúrese de revisar su cartera cada año para asegurarse de que su estrategia de jubilación se mantiene en la pista.
Afortunadamente, hay muchos recursos disponibles para ayudarle a administrar sus ahorros de jubilación. Al final del día, sin embargo, la consolidación de las cuentas de jubilación en una única cuenta de IRA puede ayudarle más fácil evaluar sus activos de jubilación, desarrollar una estrategia de jubilación más reflexiva y supervisar sus inversiones para construir su cartera - haciendo más fácil mantener su ojo en la bola de jubilación.
Quiero Catch Up en mi jubilación planificación ¿qué debo hacer?
Buena pregunta y aún mejor, esté pensando en la dirección correcta tu futuro que es algún día en retirándose. Si usted es una de esas personas que no han guardado ningún o muy mucho dinero para su jubilación, nunca es demasiado tarde para que pueda iniciar ahora! Es importante que inicie y pronto. No toma mucho para edad a salirse en usted rápido si sabe lo que quiero decir! Por lo tanto, sólo comience a trabajar en su jubilación planificación ahora mientras que esté pensando en ella. Puede que desee considerar algunos de estos consejos e información para ayudarle a empezar: 1) si el empleador está trabajando para ofrece un plan 401 k en el cual usted contribuir con un porcentaje de sus ganancias hacia la jubilación, considere la posibilidad de inscribirse en este plan! En la mayoría de los casos, el empleador puede coincidir con un porcentaje de las contribuciones que hace a su cuenta de 401 k. Sus contribuciones pueden hacerse antes de impuestos que ayudará a que su dinero crezca más rápido en su cuenta.
2) Quizás desee considerar la adopción de un segundo trabajo para agregar más ingresos para su jubilación. Esto le ayudará a aumentar la cantidad de dinero para su fondo de jubilación. Si usted puede encajar un segundo empleo en su programación, asegúrese de que esto sería posible para usted y su familia sin causar problemas.
3) Ahorrar más de su dinero por recortar el algunos de sus gastos. Puede que desee reducir el número de veces que come out, ir al cine, tienda y otras áreas que se pueden recortar para guardar hacia su jubilación.
4) Parece guardar el cambio. Así es, guardar el cambio. Sorprendería en la cantidad de dinero que puede acumularse en una pequeña cantidad de tiempo al guardar el cambio. El cambio podría ser reservado para su fondo de jubilación. Así que, empieza a ubicar sus monedas para su futuro!
5) Reducir o eliminar el gasto en de sus tarjetas de crédito. Menos que paga en sus tarjetas de crédito, el más dinero que tendrá que ahorrar para su jubilación. Por lo tanto, si usted puede pagar en efectivo para que el tema que deberá adquirir, hacerlo en lugar de cargarlo a su tarjeta de crédito. No se sólo ahorrará gastos financieros, pero, tendrás dinero extra para ubicar para su jubilación.
6) Si tiene una casa y lo utiliza como un cajero automático o atm por sacar su equidad de la vivienda a través de préstamos o una línea de crédito, detener lo que está haciendo! Su hogar es uno de sus mayores inversiones y probablemente sea un vehículo de jubilación para usted. Que le te quieren tener su hogar dado de baja antes a la jubilación o estar en condiciones de vender su casa para obtener la equidad para utilizar como ingresos de jubilación. Si tiene su equidad aprovechado fuera de la vivienda, a continuación, usted no estará en la posición durante sus años dorados para disfrutar de su jubilación. Usted podrá probablemente ser aún pagando una hipoteca que es posible que no pueda permitirse el lujo y la voluntad no tiene mucho dinero en su fondo de jubilación.
Más vale tarde que nunca cuando se trata de iniciar la planificación de su jubilación. Así que, adelante, Inicio trabajando en ponerse al día con su jubilación planificación hoy en día, usted estará contento de le hizo!