Joe Smith escrituras-que sólo se retiró. He trabajado toda mi vida y estoy listo para divertirse en el retiro. Quiero averiguar cuánto ingreso puedo tener en el retiro sin agotando. Tengo $200.000 en mi plan 401 k, con mi antiguo empleador. Tengo 65 años de edad y mi esposa Emma es de 56 años de edad y le gustaría ser garantizada por lo menos tener ingresos para los próximos 20 años para mí o para mi esposa si no lo hago tanto tiempo. ¿Cuáles son mis opciones cuando se trata de anualidades?
Tenemos dos soluciones, puede que desee considerar. Ya con la planificación de inversión todos hay ventajas y desventajas de cada opción y mi trabajo consiste en ayudarle a entender.
Opción # 1 de ingresos para la vida, hay diferentes tipos de rentas vitalicias disponibles que pueden ayudar a Asegúrese de tener ingresos para el resto de su vida y el resto de la vida de su beneficiario. Una solución es llamada una opción de "vida cinco". Esto es donde usted invierte en una anualidad que se invierte en una cartera administrada de acciones y bonos. La toma de decisiones de inversión es dejada a la compañía de la anualidad.
Inicialmente se garantiza cada año para recibir el 5% de la cantidad original invertido para su vida y la de su esposa. Ya que es tanto más de 55 años que cumple los requisitos para este tipo de anualidad. 55 Años es la edad mínima. Está garantizados por la compañía de anualidad que usted podrá tomar un pago de ingresos de al menos: $200.000 x 5% = $10.000 por año para el resto de su vida y el resto de la vida de su esposa que esta es la mínima garantía proporcionada por la compañía de seguros. Esta anualidad también tiene la capacidad de reunir la cantidad mínima que puede ser pagado cada 3 años. Por ejemplo: Si usted invierte $200.000 y en tres años su cartera ha crecido hasta $215.000 su nueva garantía mínima es: $215.000 x 5% = $10,750. Acabo de recibir una subida de 750 dólares por año para el resto de sus vidas.
Por otra parte, su cartera puede caer a $190,000 después de tres años. En este escenario que no tendría ninguna intensificado garantía mínima, por lo que sólo se podría recopilar su original $200.000 x 5% = $10.000 por año para el resto de sus vidas. El que obtiene otra oportunidad de aumentar su flujo de ingresos en tres años.
Recuerde, usted obtiene una oportunidad de incrementar este valor de cuenta cada tres años, pero la cantidad de su pago anual puede sólo subir, nunca puede bajar.
Usted puede solicitar, "qué pasa si necesito algo de dinero para una emergencia en una suma global?" En esta situación podrá retirar el valor de su cartera, menos cualquier retiros y sanciones. Lo más probable es que tendrán algún valor, pero debido a las fluctuaciones del mercado y los retiros puede ser menor que su inversión original. También tendrá que pagar una cuota de entrega de hasta un 10%.
En resumen: ventajas: conocido flujo de ingresos para la vida, con alza potencial. (En este ejemplo un mínimo de 10.000 dólares para vida.)
Tienes al alza potencial pero no hay riesgo de desventaja en los flujos de ingresos puede participar en las ganancias del mercado cada tres años y posiblemente ajustar sus ingresos hacia arriba.
Si, después de que el periodo de entrega es, (generalmente de 7 a 10 años) y ha aumentado el valor de su cuenta, puede caminar lejos el contrato si desea y invertir en otra anualidad. Esto puede ser a su ventaja, si no desea esperar 3 años hasta su flujo de ingresos.
Garantiza un flujo de ingresos por más de 20 años, si usted vive más de 20 años y para la vida de su esposa incluso si vive en cualquier número de años después de su muerte.
Desventajas: Si es necesario retirar la cantidad completa de su dinero dentro de los primeros 7 a 10 años de invertir su dinero, pagará una cuota de entrega de hasta un 10%.
Si desea caminar lejos el contrato de anualidad porque necesita el dinero en una suma global el valor de su cuenta puede ser posiblemente hacia abajo de su inversión original.
La compañía de seguros que permite este "ingreso de vida garantizada el beneficio" no importa lo que suceda con el valor de la cuenta no viene gratis. Hay tarifas anuales adicionales involucradas a fin de ofrecer estas garantías. Usted debe esperar en algún lugar entre 0,50% y 0,75% del valor de la cuenta.
Opción # 2 ingresos para su vida o que sea mayor de 20 años. (Anualidad inmediata)
En este tipo de anualidad estamos hablando de una anualidad inmediata. Esto es donde comprar un contrato de anualidad y annuitize inmediatamente el contrato. En esta situación, las cosas son un poco más simples, pero como nos podemos demostrar puede pagar un precio por la simplicidad.
En este tipo de contrato la principal ventaja es que las ganancias anuales de este contrato son mayor que en el ejemplo anterior. Para un individuo que tiene 200.000 dólares para invertir en la anualidad inmediata que obtenemos de las empresas de la anualidad de cotizaciones promedio a 13.500 dólares.
Vamos a ver cómo funciona. En este ejemplo, la compañía de anualidad pagará 13.500 dólares cada año para el resto de su vida, o sea dura más de 20 años. Así que si usted vive durante 25 años, hasta los años 90, la compañía de anualidad pagará le 13.500 dólares cada año durante 25 años. Si usted vive sólo otro de 11 años y muere, su beneficiario (en este caso probablemente su esposa Emma) recibirá los restantes 9 años de pagos de ingresos de 13.500 dólares y eso es todo. Al final de su vida, la empresa de anualidad sabe que si no han pagado ya 20 años de uno de los beneficiarios de los pagos obtendrá los pagos restantes.
Digamos que morir en 21 años después de que él inició este contrato. La compañía de anualidad ha cumplido su promesa de un mínimo de 20 años, así que no habrá más pagos a nadie. No habrá ninguna más dinero que dejó en el contrato y su esposa obtendrá nada.
Usted podría preguntarse, "qué pasa si necesito sacar el dinero después de 10 años ha pasado pagar una factura médica?"
La respuesta es que no puede hacerlo. Cuando se obtiene un contrato de anualidad inmediata prácticamente no hay forma para obtener de ella. No tendrá ningún valor en efectivo después de firmar el papeleo. Todo la compañía anualidad está obligada a hacer es pagar los 20 años, o la duración de su vida que sea mayor. Después de que depende de la obligación de la anualidad contrato vale nada.
En resumen: ventajas: conocido flujo de ingresos para la vida del propietario.
A partir de mayor flujo de ingresos que nunca cambia sin preocuparse de las inversiones subyacentes porque la compañía de anualidad es responsable de.
Garantiza un flujo de ingresos por 20 años, si el propietario vive, más de 20 años, la compañía de anualidad pagarán la misma cantidad, hasta que el propietario fallece.
Desventajas: Si necesita su dinero en cualquier momento después de invertir su dinero, usted no puede obtener en forma de suma global. Sólo puede recopilar los pagos de la anualidad.
Si usted vive durante 20 años o más su beneficiario no verán ningún dinero de esta anualidad.
No hay ninguna posibilidad de aumentar su flujo de ingresos. Sus pagos mantendrá el mismo y no tendrá la oportunidad de aumentar la inflación.
Estos son dos de las muchas opciones disponibles para la situación de una persona. Ambos de estas rentas vitalicias tienen ventajas e inconvenientes. Tiene sentido discutir más detalles con nuestro consultor local de anualidad de Denver, Colorado.
Ingresos de jubilación para la vida
Ingreso residual puede ser la clave para la riqueza
¿Está de pie en la puerta a la riqueza, pero parece no puede encontrar la clave correcta?
Hay muchas claves en el anillo de clave que puede abrir la puerta a la riqueza, pero tienes que saber cuáles son y cómo usarlos correctamente.
En este artículo, que me centraré en la clave de "ingreso residual" que muchos han descubierto puede utilizarse para entrar en los interiores sanctums de los ricos.
Pero antes de pasar demasiado lejos, probablemente debería definir lo que quiero decir con "ingreso residual," (también llamado ingresos pasivos o recurrentes).
Aunque tal vez hay varias definiciones para el "ingreso residual", va a utilizar el término aquí como sigue: "el ingreso Residual es ingresos que continúa a ser conseguido tras el esfuerzo inicial ha llegado a su fin". En otras palabras, puede considerarse como el proceso de hacer una venta una vez pero recibiendo pago una y otra vez.
¿Cómo puede ser esto? Es decir, ¿cómo puede hacer una venta y pagan una y otra vez? Bien, Veamos algunos ejemplos de ingreso residual.
Una póliza de seguro. Al comprar una póliza de seguro, normalmente pagan las primas mensuales, trimestrales o anuales. Usted hizo una compra, pero usted seguir pagando mientras se mantiene la política. La compañía de seguros gana un ingreso residual de usted.
Una suscripción de servicio tales como un control de plagas, mantenimiento de césped o contrato de hospedaje web. Cuando usted compra un control de plagas, el mantenimiento del césped, o alojamiento web de servicio le normalmente otra vez pagan una cuota mensual, trimestral o anual. Mientras continúa su servicio, continúa a pagar la cuota. La compañía de servicio gana un ingreso residual de usted.
Una suscripción de membresía como a un sitio Web de pertenencia o un club. Para continuar con su afiliación, mucho seguir pague cuotas. La entidad de pertenencia gana un ingreso residual de usted.
En todos los ejemplos anteriores, la venta se hizo sólo una vez, pero continúa a pagar a la compañía una y otra vez.
Ingreso residual se distingue de "ingresos lineal", donde un pago único para una sola una vez que realice la compra. Por ejemplo, si tiene un trabajo por hora, están intercambiando una hora de su tiempo de trabajo para una tasa de pago por hora. Debe trabajar cada hora para recibir el pago. Si deja de trabajar, usted dejar de ser pagado. Su ingreso es lineal.
Sin embargo, si vendes pertenencias a un sitio Web y los miembros de su pagan una cuota mensual a pertenecer, luego continúa recopilar sus cuotas mensuales mientras continúan siendo un miembro. Hizo a la venta una vez pero continuar recoger un ingreso mucho después de que se completó el esfuerzo inicial de venta. Este es un ejemplo de "ingreso residual".
¿Que le sería más bien tienen, un ingreso residual o un ingreso lineal?
En general, siempre que sea posible, debe intentar ganar un ingreso residual que seguirá creciendo con el tiempo a medida que realice ventas individuales. Si pones en un esfuerzo coherente hacia ganar un ingreso residual, encontrará que su ingreso será compuesto por sí mismo como la cantidad de ingreso residual sigue creciendo.
Por ejemplo, echemos un vistazo a la diferencia entre venta de 29 dólares. eBook y una afiliación a un sitio Web con una cuota mensual de $29. Asumiremos que ambos vendedores comenzaron su esfuerzo de ventas el 1 de enero y continuaron el esfuerzo por seis meses.
Con la venta de cada ebook, el vendedor gana $29, pero tiene que hacer otra venta a ganar otro 29 dólares. Es de esperar que el vendedor tiene algunos back-end o siga en productos para vender a cada cliente en el futuro, pero muchos no lo hacen. Así que cada venta es independiente. Supongamos también que el costo para hacer que cada venta (incluidos los honorarios, las tarifas de la tarjeta, publicidad, etc. de alojamiento Web) llegado a 4 dólares por la venta. Así, nuestro comerciante gana 25 dólares netos por venta. Asumiremos que 10 ventas se realizan por mes, por lo que durante el período de seis meses hizo 60 ventas. Así que para las ventas de 60, le ha valido a 1.500 dólares.
Ahora, echemos un vistazo a cómo podría hacer el sitio de pertenencia.
Cada membresía se vende por $29 por mes y el costo para hacer que cada venta es el mismo de 4 dólares por la venta, por lo que el propietario del sitio gana el mismo 25 dólares netos por la venta inicial. Sin embargo, continúa a ganar el 29 dólares cada mes que el comprador permanece como miembro y no hay ninguna venta de costos para los meses siguientes. También asumiremos que nuestro sitio de membresía hace 10 ventas por mes y que cada comprador permanece un miembro durante 4 meses en promedio antes de anular su membresía. Ahora permite mirar los números.
Mes 1 = 10 ventas para ventas de mes 2 = 10 de $250 por 250 dólares más $290 ingreso residual mes 3 = 10 ventas de $250 plus $580 ingreso residual mes 4 = 10 ventas de $250 plus $870 ingreso residual mes 5 = 10 ventas por $250 plus $870 ingreso residual 6 mes = 10 ventas para ingreso residual $250 plus $870 el total de ingresos para los seis meses llega a $4,980 plus hay todavía un ingreso permanente que vendrá ventas que se realizaron durante meses, 4, 5 y 6.
¿Que sería más bien tiene, los 1.500 dólares como ingresos lineal o la 4,980 $ además de ganado a través de ventas con una cola de ingreso residual? El esfuerzo de ventas fue el mismo.
Como puede ver en el ejemplo anterior, ingreso residual puede superar rápidamente ingresos lineal si su esfuerzo de ventas se mantiene constante. Así, mantener en busca de oportunidades de ingreso residual buena, pueden ser la clave para abrir la puerta a un aumento de la riqueza.
Encuestas pagadas: consejos para el trabajo de casa y de ingresos de secundaria de Make
Participar en encuestas pagadas y obtener ingresos primario o secundario con un esfuerzo mínimo y sin salir de su casa. Es increíble cuánto dinero puede hacer y también los premios que puede ganar por rellenar encuestas simples. Por supuesto cuando algo es demasiado bueno para ser verdad existe un riesgo. Nos han estado haciendo investigaciones sobre fraudes en Internet durante tres años y descubrió que hay un montón de encuesta de estafa y trabajar en casa de los proveedores. Muchos de los sitios Web de la encuesta de ofrecen a las personas una base de datos con una tarifa por encuestas pagadas que resulta para ser encuestas de estafa. También, sitios de estudio ofrecen un acceso libre a su base de datos de la encuesta, pero requieren registrarse en su sitio. Una vez más, esto es una estafa. Mantenga su información y venden a empresas de terceros.
¿Por qué debería tomar encuestas online?:
- Influir en el desarrollo de nuevos productos y servicios
- Ganar dinero....Fácilmente pagará de $1 a $100 por 20 minutos de su tiempo
- Trabajar desde la comodidad de su hogar
- Es gratis, No lo que no cuestan tan nunca
- Es son divertidas y interesante... se aprende mucho sobre el producto y el actual en un futuro próximo
- Es fácil.... todo lo que necesita es un ordenador
- Ganar grandes recompensas y premios... algunas empresas de encuesta enviar el producto mantener y sólo pedir comentarios
- Hacer una diferencia expresando tu opinión
Preguntas de ejemplo: (el 95% son preguntas de opción múltiple)
- ¿Qué cereales prefiere? A) Raisin marca B) Frosted Flakes C) Chex
- ¿Han oído hablar del sistema de navegación Tom-Tom? A) sí B) No
- ¿Qué destino de vacaciones sería su anteponer? B) montañas C) ciudad de playa A)
- ¿Qué aerolínea prefiere? American Airlines C) Air Tran de A) Delta B)
Consejos de la encuesta:
- Registrar sólo con paneles de encuesta en línea esa lista una política de privacidad en su sitio Web
- Busque los paneles aprobados por la mesa de negocios mejor (BBB) y que tienen políticas de privacidad revisadas por eTRUST o características de la WebTrust para el sello de privacidad en línea de garantía.
- Cuidado con "encuesta sitios Web" le pide a recibir información de ofertas especiales y otros paneles de estudio durante el registro, estos sitios Web pueden vender su nombre y la información a otras compañías que enviarán a que usted de spam.
- Siempre se configura una cuenta de correo electrónico independiente exclusivamente para las invitaciones de la encuesta. Esto hará más fácil para usted ver cuántas encuestas ha recibido y evitar el spam se envía a tu dirección de correo electrónico personal, debe usted comete un error y registrarse con un sitio Web de encuestas unreputable.
- Tenga cuidado de sitios "Encuesta Web" que pedir información abiertamente personal tales como la información de tu cuenta bancaria, tarjeta de crédito números, completa los nombres de los miembros de la familia, etc.. Una compañía de investigación de mercado real en línea nunca pido que proporcionan este tipo de información.
- Sea cuidadoso de los sitios Web de "Hágase rico rápidamente". Usted no puede hacerse rico tomando encuestas en línea. Sin embargo, puede hacer una cantidad decente de efectivo en el lado de participar en las encuestas.
- Invitaciones por correo electrónico legítimo de encuesta en línea proporcionará información sobre el tipo de estudio que se llevó a cabo, la longitud de la encuesta y el incentivo para la finalización. No responder o haga clic en "encuesta invitaciones por correo electrónico" que cuentan con anuncios para ganar dinero en efectivo, productos, etc.. Estos mensajes de correo electrónico no son procedentes de empresas de investigación de mercado legítimo!
- Algunas compañías de investigación le pedirá que descargue el software después del registro. Este software normalmente realiza un seguimiento de su hábitos de navegación web y la información se envía a los comercializadores. Está bien para Descargar este software si puede verificar una firma de investigación de mercado legítimo es ejecutar el sitio - hacer sus deberes para asegurarse de que este hecho es el caso.
- Buscar menciones de marketing de asociación de membresías en sitios Web de grupo de estudio. Asociaciones acreditadas incluyen CASRO (Consejo de estadounidense encuesta organizaciones de investigación) y la AAPOR (Asociación estadounidense para la investigación de opinión pública).
- Tu opinión cuenta! Los comercializadores realmente están interesados en lo que piensa, lo suficiente como para que se recompensa con premios sólo para compartir sus pensamientos y efectivo. Permanecer prudente cuando se registra con paneles de encuesta en línea, pero cuando haya encontrado un panel acreditado - divertirse y cosechar los beneficios de ser un panelista!
Múltiples flujos de ingresos son la clave para mantenerse a flote
En la sociedad actual es prácticamente imposible permanecer sobre los proyectos de ley, aumento de los precios del gas y extrañas obligaciones financieras con sólo un trabajo. Es más, se está haciendo cada vez más miedo que depender de un flujo de ingresos debido a que la economía es tan frágil. ¿Quién sabe cuando será tambalearse una línea de vida? Muchas personas están descubriendo que la manera para mantenerse a flote en el mercado rápidamente fluctuante es mediante el uso de múltiples flujos de ingresos. Esto simplemente significa financiación de varios lugares de dibujo.
Un lugar que muchas personas encuentran convenientes sus horarios y sus vidas está tomando parte en un negocio de Internet. Ya que mucha gente sólo utiliza sus negocios de Internet como uno de varios flujos de ingresos, lo hacen sólo sobre una base de tiempo parcial. Hay muchas oportunidades en Internet para ganar múltiples flujos de ingresos, incluyendo a poner en marcha una empresa de ebay, que participan en un programa de afiliados, hacer contactos para el trabajo independiente y la escritura y la venta de un libro electrónico. La flexibilidad de trabajar un negocio en Internet es valiosa para muchas personas que trabajan también otros puestos de trabajo y especialmente para los que tienen los seres queridos que necesitan ser atendidos.
Otros lugares fuera de la web que la gente utiliza como múltiples flujos de ingresos incluyen bienes raíces, comenzando de forma independiente una pequeña propiedad de negocio, el correo y trabajo freelance telefónica y cuidado de los niños. Muchas de estas empresas son propiedad de y operados de hogares de la gente, que es el momento efectivo para las personas que son múltiples tareas.
Si está planeando sobre el uso de múltiples flujos de ingresos a permanecer en la parte superior de la pila cada vez mayor de proyectos de ley, recuerde que es importante pensar así como sus necesidades personales. Asegúrese de que todavía tiene tiempo suficiente para dormir, comer y pasar tiempo de calidad con los seres queridos. Eficiencia de tiempo es muy importante, así que piense en tala en desplazamientos por múltiples tareas del hogar, o por desplazamientos sólo a un puesto de trabajo. Aunque más complicada que depender de un trabajo por sí sola, usando múltiples flujos de ingresos puede ser una manera eficaz para garantizar su estabilidad financiera.
Presupuestación financiera, ingresos, gastos y sugerencias (parte 1 de 5)
Es la parte 1: crear y mantener un presupuesto el primer paso para evitar los problemas de la deuda financiera es crear y mantener un presupuesto. No es tan intimidante como suena, no se preocupe.
En primer lugar, crear una lista de todos sus ingresos mensuales y también una lista de sus gastos mensuales. La determinación de ingresos, lista de todas las fuentes como pensión alimenticia, manutención de menores, puestos de trabajo de lado, etc.. En el cálculo de los gastos, no olvide incluir la vivienda, alimentos, transporte, utilidades, entretenimiento, etc.. Obtener un reflejo exacto de los gastos reales, sentarse cada noche y anote los gastos, sólo debe asegurarse de guardar los recibos. Determinar si sus ingresos cubre todos sus gastos. Si la respuesta es no, entonces algunos necesidad de gastos a reducirse.
Ajustar los gastos. Si se trata de una pequeña discrepancia, posiblemente reducir algunos gastos menores como entretenimiento o plan de teléfono celular. Si el déficit es mayor, es podrán que deba reducir el tamaño de su vehículo o los medios de subsistencia. Si su ingreso cubre todos sus gastos, aún puede recortar algunos del exceso de grasa en sus costumbres de gastar. Esto puede liberar dinero extra para cosas tales como vacaciones o fondos de colegio para sus hijos.
Además, considere si necesita agregar nuevas categorías. Algunas áreas que a menudo se pasan por alto son la reducción de la deuda, fondos de ahorro de emergencia y ahorros para la jubilación. Un fondo de emergencia garantiza que exista una cantidad adecuada para cubrir acontecimientos imprevistos (coche, emergencia, etc), si se lo plantea. Esto eliminará la necesidad de utilizar el crédito que rápidamente puede dañar su presupuesto.
Hay varias ventajas para apegarse a su presupuesto. En primer lugar, la mayoría de la gente ha fijado metas financieras que les gustaría alcanzar en el futuro. A veces puede ser un viaje, un coche nuevo o una educación universitaria. Un presupuesto puede ayudar a las personas a ahorrar dinero para convertir en realidad estos objetivos. Además, muchas personas son aplastadas bajo consumidor pesada deuda. Sin un patrón disciplinado de los gastos, es prácticamente imposible avanzar mucho en la reducción de la deuda. Un presupuesto personal proporcionará el marco necesario para empezar a eliminar estos saldos de cuenta inflados.
Si se ejecuta correctamente, un presupuesto permitirá a una persona para cubrir sus gastos, colocar dinero en ahorros y pagar las deudas pendientes al mismo tiempo. Por lo tanto, es mejor nadie para crear e implementar un presupuesto.