Su retiro o dejar a la empresa--cómo hacer correctamente un IRA Rollover si usted se jubilan o cambio de trabajo, necesita saber qué hacer con su empleador patrocinado por plan de jubilación antes de su licencia. Una vez que deja un trabajo por cualquier razón, puede optar por: •Rollover el dinero en un •Take la suma global de la IRA (ira rollover) y pagar el impuesto sobre la renta y posibles sanciones •Leave el dinero en la empresa, si la compañía ofrece que como una opción •Rollover el dinero en el plan de su nuevo empleador, si ese plan acepta rollovers dan cuenta de que lo anterior es opciones ofrecidas por el IRS. Sin embargo, las reglas de su empleador pueden ser más restrictivas y si es así, no hay nada que hacer. Por ejemplo, si tiene un plan de pensiones que ofrece opciones de ganancias durante su vida, o conjuntamente en la vida útil de usted y su cónyuge, pero no hay ninguna opción para pasar una suma global a una IRA (ira rollover), que la imagen de sustitución opción no está disponible para usted. En otras palabras, las reglas de "documento resumida del plan". Puede obtener una copia de la ahora y tener a su asesor financiero de revisarlo para que sepa qué opciones tiene.
Así que es el punto de partida obtener la información de su plan de empleador como a las opciones disponibles para usted.
¿Qué es un IRA Rollover?
Rollover de IRA significa mover dinero de un plan de jubilación como un 401 (k), 403b (anualidad fiscal albergado) o 457 (compensación diferida municipal) en una IRA o en otro plan. Si recibe un pago de su plan de jubilación patrocinado por el empleador, podría ser un rollover IRA a su ventaja. Usted seguirá recibiendo el estado de impuestos diferidos de sus ahorros de jubilación y evita las sanciones y los impuestos.
Hay dos razones que son favorecidas rollovers sobre otras opciones: •puede han prácticamente ilimitado inversión selecciones. A diferencia del plan de su empleador que puede tener seis opciones de inversión o las opciones de inversión incluso 50, en una IRA autodirigida, puede elegir cualquier stock, cualquier fondo mutuo y un host de otras opciones que se enumeran más adelante.
Planes de •Company a menudo pueden restringir las opciones para los beneficiarios no cónyuge. Específicamente, no puede ser capaces de estirar las distribuciones de IRA durante toda su vida. El beneficio de esta "estiramiento" es los impuestos pospone y permite que los fondos potencialmente crecer más y más grande en un entorno de impuestos diferidos.
La razón para abandonar su plan de jubilación con su empresa (si lo permiten) es porque su plan de empresa está cubierto por ERISA y está protegido frente a los acreedores. Sin embargo, bajo el nuevo prevención del uso indebido de quiebra y Ley de protección del consumidor de 2005, la protección de los acreedores sigue el dinero si, se integró en una IRA y no mezclados con otro dinero IRA (a partir de las contribuciones anuales).
Combinar con otras cuentas de jubilación el rollover que ira usualmente es financiado por las distribuciones elegibles de una empresa, patrocinado por el plan de retiro. Estas distribuciones se pueden combinar con su IRA(s) existentes o colocan en un separado de IRA, pero ver la nueva regla de protección de acreedores antes mencionados. De hecho, el IRS permite estos fondos a combinarse con otros tipos de cuentas de jubilación. Por ejemplo, decir ha sido cuenta propia y tiene un plan de reparto de ganancias de una sola persona (a menudo denominado planes Keogh), podría pasar los activos afectos al plan de empleador en su plan de participación en los beneficios. O bien, si tiene un segundo empleo y ese empleador tiene un plan de jubilación y también acepta contribuciones de rollover de IRA, usted podría rollover en ese plan de jubilación de su saldo de 401 (k).
Completar su Rollover IRA cuando es el momento de jubilarse, tiene algunas opciones en pasar el dinero de plan de su empleador.
Dirigir la IRA de Rollover: su empleador puede directamente al pasar sobre él su plan de ganancias de retiro a la IRA de un Rollover y evitará el IRS retención fiscal del 20%. Esto es exactamente lo que debe hacer al proporcionar a su empleador el número de cuenta, la dirección y el nombre para su nuevo custodio de la IRA de Rollover. Por ejemplo, dará las instrucciones de su empleador para enviar a su cuenta de jubilación a ABC valores, cuenta # 8889999. Los fondos son enviados directamente a la cuenta de IRA y nunca les toque. Este es el método preferido de mover fondos de jubilación.
Pago por cheque: si su empleador las manos una verificación de sus fondos de jubilación, el empleador debe retener el 20% de impuestos potenciales. Puede evitar la retención de impuestos de IRS de 20% sobre un pago por cheque de su empleador si usted deposita el cheque más el 20% en un rollover IRA dentro de 60 días. Con el fin de completar el rollover libres de impuestos, ahora tiene el 80% de su IRA al pasar sobre él en la mano y debe tomar el otro 20% de su bolsillo para que tenga un completamente impuesto libre rollover (obtendrá el impuesto sobre la renta 20% retenido como un reembolso después de que usted presentar su declaración de impuestos). No permitir su empleador para darle un cheque, ya que esto requiere tomar dinero de su bolsillo para completar su dinámica.
Teniendo una suma global de distribución: normalmente no es una opción acertada porque usted pagará el impuesto sobre la renta sobre la distribución y una multa del 10% si bajo la edad de 59 ½. Sin embargo, puede haber razones para tener una distribución gravable. Si se establece en la compra de un barco de 300.000 dólares y pasar el resto de tu vida flotando sobre el mundo, a continuación, puede que deba tomar ahora de sus fondos de jubilación y pagar impuestos. Sin embargo, si se puede evitar el uso de estos fondos actualmente, es de esperar que tendrá a ahorrar cuando esté viejo.
Su retiro o dejar a la empresa--cómo hacer correctamente un IRA Rollover
