Muchos estadounidenses hacen contribuciones anuales a las cuentas individuales de jubilación. Si todavía no lo hecho para el año fiscal de 2005, todavía puede.
No a la tarde a hacer 2005 IRA contribución contribuyendo a las cuentas individuales de jubilación sólo sentido. La mayoría no creo seguridad social va a sobrevivir por mucho tiempo. Incluso si lo hace, uno tiene que preguntarse cómo pequeñas las distribuciones se van a ser. Con la generación de baby boomer a punto de tensión significativos en el sistema, distribuciones en diez o veinte años van a ser miserable.
Si no pudo contribuir a su cuenta de jubilación individual en 2005, tiene hasta el 15 de abril de 2006 para hacerlo. Esto también es cierto si contribuyó durante 2005, pero no se ha podido depositar la cantidad máxima permitida bajo la ley.
Los límites de contribución para las cuentas individuales de jubilación subieron en 2005. Generalmente puede contribuir hasta 4.000 dólares. Si es mayor de 50 años de edad, el límite de protuberancias hasta otro 500 dólares a 4.500 dólares. Al hacer contribuciones, asegúrese de que observe en el resguardo de depósito que es para el año 2005, no de 2006.
Aunque hay variaciones, cuentas de retiro individuales vienen en dos formas generales. La cuenta de jubilación independiente tradicional es un vehículo de contribución antes de impuestos. Si cumples sueldos y requisitos de la presentación, el dinero que usted contribuir desde su ganando se excluye de los cálculos de impuestos bruto ajustado. Si buscas deducciones adicionales para el año 2005, ponerse al día sobre su contribución de cuenta de jubilación individual puede crear una reducción sana de sus ganancias ha informado. La desventaja, por supuesto, es distribuciones de IRAs tradicionales son imponibles cuando consigues el límite de edad pertinentes.
El IRA Roth representa un enfoque diferente a los rompecabezas de ahorro individuales de jubilación. Esencialmente, el IRA Roth cambia la carga fiscal para el comienzo del ciclo del ahorro. En términos humanos, esto significa que usted no obtiene ninguna deducción para contribuir a una IRA Roth. Si no obtiene una deducción, por qué usaría un Roth? La gran ventaja de la Roth se encuentra en las distribuciones. En pocas palabras, las distribuciones son libres de impuestos cuando llegue a la edad de jubilación adecuada. Si eres joven, decir menores de 40 años, Roth IRAs suelen presentar un mejor retorno de IRAs tradicionales. Esto es porque el dinero invertido tiene más tiempo para compuestos y crecer.
Independientemente de su elección, socking lejos de dinero para la jubilación tiene sentido. Afortunadamente, todavía puede hacerlo para el año 2005.
No a tarde para hacer contribución de IRA de 2005
