?Usted nunca ha negado crédito, bienes, beneficios, servicios, empleo o seguro? ?Tiene un problema con los informes de crédito "libre" que se incluye a menudo con puntuaciones de crédito o supervisi?n de servicios y tarifas mensuales empinadas de crédito? Si es as?, no est?s solo.
Como parte de la rendici?n de cuentas de tarjeta de crédito, la responsabilidad y la ley de divulgaci?n de 2009 (en conocida como la ley de tarjeta de crédito de 2009), anuncios de informes de crédito pronto requerir? informaci?n m?s para ayudar a los consumidores a evitar confundir ofertas "libres". Estas ofertas a menudo requieren a los consumidores a gastar dinero en calificaciones de crédito o supervisi?n de crédito, mientras que el perfil de crédito "no-cadenas-attached" disponible a través de la fuente central en AnnualCreditReport.com son verdaderamente libre a los consumidores una vez cada 12 meses.
En virtud de la legislaci?n reciente, la ley de tarjeta de crédito de 2009 exige que la Comisi?n Federal de comercio emitir una regla para evitar la comercializaci?n enga?osa de informes de crédito "libre". Espec?ficamente, la ley requiere que ciertos anuncios para perfiles de crédito "libre" son importantes revelaciones dise?ados para evitar que los consumidores confundir estos llamados "libre" ofertas con los traspaso "libre" crédito informes anuales disponibles a través de la "fuente centralizada," que es AnnualCreditReport.com.
A partir del que 1 de abril de 2010, regla de informes de crédito libre de la Comisi?n Federal de comercio requerir? una divulgaci?n prominente y mejorada en anuncios para informes de crédito "libre". Espec?ficamente, deben incluir todos los sitios Web ofrecen informes de crédito "libre" - en la parte superior de cualquier p?gina que menciona - una divulgaci?n indicando:
ESTE AVISO ES REQUERIDO POR LA LEY. Lea m?s en la FTC.GOV
Usted tiene derecho a un informe de crédito libre de AnnualCreditReport.com
o 877-322-8228, la fuente autorizada s?lo bajo la ley federal.
La divulgaci?n del sitio debe incluir un bot?n puede hacer clic en "Ir a la fuente autorizada" en http://www.AnnualCreditReport.com, as? como v?nculos puede hacer clic en el sitio Web de la Comisi?n Federal de comercio en http://www.ftc.gov.
La Comisi?n Federal de comercio propuso modificar la regla en finales 2009 y recibidas m?s de mil comentarios de los consumidores, agencias informaci?n al consumidor, revendedores de informe de consumidores, organizaciones empresariales y comerciales, fiscales generales, defensores de consumidores, firmas de abogados, miembros del Congreso y académicos. La mayor?a de estos comentarios fueron en favor del cambio y hab?a mejorado los requisitos de divulgaci?n.
La regla modificada también restringe las pr?cticas que puedan inducir a error o confundir a los consumidores en su intento de obtener su perfil de crédito anual "libre" traspaso. Las agencias de informes de consumidores de Equifax, Experian y TransUnion ahora deber? demorar la publicidad de productos y servicios en la central de origen hasta el consumidor ha obtenido con éxito su informe de crédito anual "libre".
Excepto para la redacci?n de las informaciones a revelar para anuncios de televisi?n y radio, que toma efecto el 1 de septiembre de 2010, la nueva regla es efectiva el 1 de abril de 2010. La Comisi?n Federal de comercio ser? supervisar y evaluar la efectividad de la norma modificada, as? como las informaciones necesarias y considere cambios adicionales que se consideren necesarias en el curso normal de los asuntos.
Informaci?n contenida en los perfiles de crédito puede determinar si un consumidor puede obtener crédito, productos, beneficios, servicios, empleo y seguro. Como tal, es importante que los consumidores revisi?n sus informes de crédito y corregir cualquier informaci?n que es inexacta, err?nea, obsoletos o fraudulentas. Bajo la ley de transacciones de crédito precisa y justa, Equifax, Experian y Trans Uni?n son necesarios para proporcionar a los consumidores con un informe anual "libre" de crédito una vez cada 12 meses, pero s?lo a petici?n. Para aprender m?s acerca de su derecho a un perfil de crédito "libre" bajo la ley federal, los consumidores se les animados a visitar el sitio Web de la Comisi?n Federal de comercio en ftc.gov/freereports
William E. Lewis, Jr. & Associates es una de las soluciones profesionales consultora especializada en el individuo discriminante, empresa o entidad gubernamental. Para aprender m?s, sintonizar "El crédito informe con Bill Lewis," un foro diario de negocios y noticias financieras, la pol?tica, las tendencias econ?micas y problemas de vanguardia, lunes a viernes a las 9 de la ma?ana en AM 1470 WWNN.
Art?culo fuente: http://EzineArticles.com/?expert=William_E._Lewis,_Jr.
