Archivo de personas hoy en día, en bancarrota por una serie de razones. Algunos gastos médicos inesperados, la pérdida de un trabajo o quizás una abrumadora deuda puede ser algunas de las razones para el uno en el archivo de la quiebra. Entonces uno puede empezar a pensar si es posible comprar una casa después de la quiebra. Y la respuesta es afirmativa. Hay muchas compañías de hipotecas y prestamistas en línea por ahí que ofrecen préstamos domésticos para incluso a aquellos que tienen la quiebra en su informe de crédito.
Entonces tendrá que reconstruir su crédito una vez que se descarga su quiebra. Puede hacerlo mediante la apertura de una cuenta de tarjeta de crédito a la que tendrá que hacer pagos regulares. Otra alternativa es guardar para un pago inicial considerable, como el más grande, la reserva de efectivo es, mejores las tasas obtendrá! Verificación en su informe de crédito para asegurarse de que todas las cuentas vinculadas con su quiebra están cerradas.
Asegúrese de que la información del historial de pago es derecho también como la diferencia en una tarde pago puede aumentar considerablemente sus tasas de interés por un por ciento o más. Una vez que usted mejora su calificación de crédito a través de la devolución del préstamo principal, que puede fácilmente tomar un préstamo de equidad en el hogar consolidar cualquier otra deuda que se tiene desde su quiebra o utilizar el dinero extra en alguna empresa.
Antes de comenzar realmente buscando el préstamo de la casa de derecho, es mejor mirar a su presupuesto. Decidir cuánto puede pagar en concepto de préstamo, cuánto puede hacer como un pago inicial y los pagos mensuales que se puede hacer. Con esta información, puede decidir cuánto préstamo para solicitar y el tipo de financiación a optar por.
Sin embargo, si va a vivir en esa casa por más de siete años, es mejor buscar una hipoteca de tasa fija como ahorra dinero; en el largo plazo. Para tener una idea del tipo de préstamo para obtener, se podría utilizar una calculadora de hipotecas para realizar cálculos.
Una vez que tenga una idea del tipo de préstamo que necesita, debe comenzar a investigar las diversas compañías de financiación. Los prestamistas tienen poco que perder al aprobar préstamos domésticos después de la quiebra, como el prestamista se sienta seguro cuando su casa sirve como garantía del préstamo. Hay algunos prestamistas que necesitan una cierta cantidad de tiempo antes de la aprobación del préstamo. Sin embargo, también hay prestamistas que aprueben su préstamo incluso un día después de la bancarrota ha sido dado de alta.
Solicitar cotizaciones libres y, a continuación, investigar sus tasas. Para obtener estas cotizaciones, sólo necesita proporcionar información básica, sin necesidad de mostrar su tarjeta de crédito. De esta forma no se ve afectada su calificación de crédito. Una vez que todas las comillas, comparar el APR para el verdadero costo del préstamo. Es inútil mirando las tasas de interés, como son bastante engañosas.
Pregunte si hay alguna; honorarios relacionados con el préstamo como si tiene previsto en su hogar de refinanciación, tendrá que pagar miles como honorarios. Sin embargo, estas tarifas se pueden negociar.
Consejos sobre la compra de una casa después de la quiebra
Efecto de las leyes de bancarrota de tomar más dura de octubre de 2005
En sólo unas semanas cortas, prevención del uso indebido de quiebra del Presidente Bush y la Ley de protección del consumidor tendrá efecto. En resumen, la nueva ley, que entra en efecto el 17 de octubre de 2005, hace más difícil cancelar sus deudas bajo la protección de la bancarrota de capítulo 7. En su lugar, los consumidores encontrarán a tener que presentar para el capítulo 13 de la bancarrota y pagar sus acreedores durante un período de cinco años.
¿Es aquí un vistazo a algunos de los principales cambios que afectan a los consumidores elegir a presentar en bancarrota después de que la nueva ley entra en efecto - Qualifying - capítulo 7 o el capítulo 13?
Para poder calificar para la protección en virtud de la bancarrota de capítulo 7, los consumidores tendrán que enfrentar una prueba de medios. La prueba de medios determina si su hogar cae por encima o por debajo de los ingresos medios en el Estado donde reside. Aquellos cuyo total es mayor que el ingreso medio de Estado no calificarán para cancelar deudas bajo protección del capítulo 7 y alternativamente tendrá que devolver a sus acreedores y archivos bajo el capítulo 13.
La intención principal de la reforma de la quiebra es exigir a personas, que pueden permitirse hacer algunos pagos hacia su deuda hacer estos pagos, mientras todavía ofrecerles el derecho a que el resto de su deuda borrado.
La cantidad que usted tiene que pagar bajo protección del capítulo 13 será mayor debido a que en lugar de un período de espera de pago de 3 años, ese plazo se extiende ahora a cinco años - para asegurar que te paga a sus acreedores.
Cualquier persona bajo la nueva ley de presentación para la quiebra de asesoramiento de crédito será necesario ir a través de la asesoría de crédito obligatorio. Tenga cuidado antes de elegir un consejero de crédito como este campo está lleno de personas que buscan sus bolsillos mientras vaciado suya.
Para encontrar un asesor de confianza, compruebe si hay alguna reclamación contra ellos o su organización presentó con su local de Better Business Bureau. En segundo lugar, averiguar si ellos están certificados por la Fundación Nacional de consejeros de crédito o de la Asociación de crédito al consumo Consejería agencias independientes. Por último, averiguar si tienen estatus sin fines de lucro. Personalmente recomiendo servicios de asesoramiento de crédito al consumo que cumplan los tres de los criterios anteriores. Se puede llegar al 1-800-888-2227 y puede conectarle con una oficina local.
El Factor de costo de presentación para el capítulo 7 de protección bajo las leyes antiguas normalmente costar menos 1.000 dólares. Usted debe esperar a pagar más, bajo las nuevas leyes, como se han incrementado las tasas de presentación por 60 dólares. Además, su abogado será necesario comprobar doble toda su información financiera que tendrá más de su tiempo. También hay una mayor responsabilidad impuesta sobre el abogado que puede causar su seguro de responsabilidad civil aumentar, que obtiene transmitido a sus clientes en forma de tarifas más altas. Bajo la nueva ley, muchos esperan que las tasas a aumentar entre 25-50%.
¿Por qué se cambiaron las leyes?
La conclusión es que los acreedores comerciales principales presionaron duramente para reforma. Compañías como CitiBank, MBNA, y otros emisores de tarjetas de crédito ha contribuido activamente las enmiendas propuestas, junto con el generoso apoyo financiero a la reforma de la quiebra las leyes - y a su favor, de acuerdo con muchos grupos de protección del consumidor.
Formas de evitar la quiebra
Hay varias opciones disponibles para usted si usted está en deuda de tarjeta de crédito y no desea declarar bancarrota. Una opción es obtener un préstamo de consolidación de deuda y cerrar todas las líneas de crédito existentes. La consolidación de la deuda es donde tomar un nuevo préstamo no seguro y usar los fondos para pagar sus deudas pendientes. Todo este hace es giran su deuda así que no es realmente una decisión inteligente.
Lo que hará un préstamo de consolidación de deuda no asegurada es consolidar todas sus deudas no aseguradas y ayudarle a evitar la bancarrota. Este nuevo dinero puede ahorrarle cientos de dólares por mes si decide utilizar el préstamo para pagar deuda existente - especialmente la alta tasa de tarjetas de crédito. Incluso si no dispone de un hogar, usted podría calificar para el préstamo de consolidación de deuda. Pero no olvides que ahora tendrá que pagar este préstamo.
Los préstamos de consolidación de deuda son reembolsables en un largo plazo a una tasa de interés relativamente baja. Esto significa que los pagos mensuales son inferiores. Si el préstamo es seguro sobre su propiedad, a continuación, la tasa de interés y los pagos pueden ser incluso inferiores.
Pero usted debe comparar los profesionales y de préstamos de consolidación de deuda antes de tomar la mandrinado. Existen dos opciones para la consolidación de deudas, o bien pedir prestado dinero para pagar todas sus deudas o solicitar la asistencia de un programa de consolidación de deuda. Opción que calificarán satisfacer sus necesidades tiene mucho que ver con si puede calificar para bajas tasas de hipoteca sobre préstamos de consolidación de deuda y el importe total de la deuda que necesita consolidar.
Préstamos para consolidación de deuda elimina inmediatamente varios pagos de deuda. Acciones de colección deuda todos eliminadas. Que buscan servicios de consolidación de la deuda inmediatamente disminuye sus pagos mensuales. También trae una parada y, en algunos casos, elimina algunos interés y honorarios. Todo lo que hacer es pagar un pago mensual bajo la hora de elegir un programa de asesoría de crédito.
La consolidación de la deuda es una excelente herramienta que puede ayudarle a administrar y reducir su deuda cuando usted sólo parece que no puede hacerlo por su cuenta. No hay manera que puede solucionar completamente mal crédito sin la capacidad de reducir la deuda y pagar sus cuentas a tiempo. Sin embargo, una vez que su deuda ha alcanzado un cierto nivel, esto puede parecer casi imposible de lograr.
Un consejero de crédito puede proporcionarle la opción de inscribirse en un plan de manejo de deuda, que proporciona un alivio inmediato y permite el pago de deudas sin los altos honorarios y ramificaciones negativas de la bancarrota.
Sin embargo, su elección debe ser basada en su situación financiera, así como encajar con su propio sitiuation. Un programa de consolidación de la deuda es la mejor opción de los mencionados.
La Ley de quiebras: Algunos hechos importantes
Como aplicar para préstamos, tarjetas de crédito y otras formas de crédito son más fáciles de conseguir, así que son las tasas de quiebra en los Estados Unidos. En un período de diez años, entre 1994 y 2004, las tasas de quiebra en los Estados Unidos casi se duplicó. La reacción del Gobierno iba a tomar un vistazo a razones partes fueron presentación en bancarrota, nuevas leyes fueron elegidas para asegurar que los individuos y las empresas tienen razones válidas para la solicitud de quiebra.
Una de las principales leyes con respecto a la quiebra que entró en vigor en los Estados Unidos en 2004 es la prevención del abuso de bancarrota y la Ley de protección del consumidor. Esta ley sólo entró en vigor en octubre de 2005, pero ya ha causado bastante revuelo en la financiera y arenas de ley de bancarrota. Además de lo que más difícil poder optar a la bancarrota de capítulo 7, o quiebra completa, la ley impone reglas más estrictas y los presupuestos sobre deudores del capítulo 13.
Un importante cambio en que la ley se hace a lo largo de los Estados Unidos es la necesidad de que los deudores han presentado declaraciones de impuestos durante cuatro años consecutivos antes de acogerse a la quiebra. También, deudas descargadles, o esas deudas que se toma distancia responsabilidad personal por el sistema de corte, es más difícil de conseguir. La ley requiere que los deudores demostrar buena razón por deudas descargadles y es que incluso requieren más deudores a asumir la responsabilidad con presupuestos de deuda no descargadles.
En cuanto a los dos tipos principales de las leyes de bancarrota, quiebra de capítulo 13 es que sólo que permite que el deudor mantener algunos activos a probar en limitado de deuda y ingresos regulares. Esta quiebra es excelente para los deudores que han metido a sí mismos en las principales dificultades financieras pero todavía tienen medios para pagar por algunos activos. El Tribunal establecerá un calendario de amortización y un presupuesto que permite el pago completo de hipotecas o coches dentro de tres a cinco años.
Si la devolución es simplemente no una opción, la Ley de quiebra exige que un deudor presentarán en bancarrota de capítulo 7. A menudo se denomina completa liquidación de los bienes, excepto los artículos exentos. Artículos exentos en una audiencia de quiebra son determinados por el Tribunal y suelen ser elementos que son una necesidad, tales como un automóvil o relacionados con elementos de trabajo. Así, los tribunales distribuirá las deudas en dos categorías: deuda no descargadles y descargadles.
Las deudas no descargadles también se clasifican en dos categorías: no descargadles debido a un comportamiento ilícito al deudor y no descargadles debido a las políticas públicas. Mala conducta ilícita por parte del deudor podría significar el robo o el lavado de dinero mientras políticas públicas podría incluir el pago de apoyo infantil o sentencias relacionadas de la Corte.
Tenga en cuenta que en cualquier tipo de bancarrota, un individuo tiene casi siempre que todavía paga impuestos, préstamos estudiantiles, pensión alimenticia, manutención de menores o honorarios relacionados de la Corte. Es el lugar donde muchas partes bancarrota sean inducidos a error en la bancarrota de capítulo 7, ya que a menudo se conoce como "un nuevo comienzo". Mientras que la Corte puede establecer planes de pago para ayudar al deudor a pagar deudas de política pública, incluso de capítulo 7 de deudores aún se requerirá para efectuar pagos.
Otro punto importante con respecto a la Ley de quiebras es que una quiebra permanecerá en un informe de crédito durante aproximadamente diez años. Esto hará muy difícil para cualquier tipo de crédito, incluso una tarjeta de crédito, pero especialmente para un préstamo de automóvil o una hipoteca de la casa. Mientras que algunos acreedores aún ofrecen crédito limitado a individuos en quiebra, las tasas de interés y cargos financieros son generalmente por el techo. Esto hace aún más difícil para los deudores a volver sobre sus pies.
Por último, tenga en cuenta que la Ley de quiebras requerirá cualquier suscribieron que será responsable del pago de la deuda. Si mamá o papá firmado para un préstamo de coche cuando usted eran jóvenes y que todavía debe en ese coche, son responsables de los pagos. Estos amigos o familiares que fueron una vez usted haciendo un favor podrán introducirse en las actuaciones judiciales de quiebra ley, que pueden poner una presión sobre la amistad y las relaciones familiares.
Por cuestiones de derecho de quiebra específico es mejor ponerse en contacto con un abogado de quiebra o asistente legal en su país o estado. Procedimientos y leyes de bancarrota puede varían ligeramente de un Estado a otro, así que asegúrese de hacer contactos en el Estado donde tiene previsto presentar en bancarrota.