Seguro de vida es el tipo más simple de seguro de vida para comprender. Dicho simplemente, el asegurado paga una prima mínima por miles de dólares de cobertura, semi anual, trimestral o mensual anualmente. Si él o ella muere dentro del plazo de la política, la compañía de seguros de vida pagará al beneficiario el valor nominal de la política.
Características distintivas del seguro de vida
Para comprender mejor algunas de las características distintivas de seguro de vida considerar los siguientes puntos: en primer lugar, seguro de vida es "puro seguro" porque al adquirir una póliza de seguro de término que sólo está comprando un "beneficio de muerte". A diferencia con otros tipos de "seguro permanente", como toda la vida, la vida universal y vida universal variable, no hay dinero en efectivo adicional valor construido con este tipo de política. Seguro de término sólo le ofrece un beneficio específico de la muerte.
En segundo lugar, la cobertura es por un período definido de tiempo (el "plazo"), como 1 año, 5 años, 10 años, 15 años, y así sucesivamente. Una vez que la política está en vigor, sólo permanece en vigor hasta el final del término--suponiendo que paga las primas, por supuesto.
En tercer lugar, la mayoría a plazo seguro políticas son renovables al final del término. Con lo que se conoce como "nivel de seguro de vida", el beneficio de muerte sigue siendo el mismo en todo el término de la política, pero dado que el asegurado es envejeciendo, la prima aumentará gradualmente. Como pasa el tiempo el costo de una póliza de seguro de término nivel puede ser mayor que estás dispuesto a pagar por un beneficio de muerte simple. Una alternativa es la política de "disminución de seguro de vida" en el que la prima sigue siendo el mismo, pero el beneficio de muerte deja de funcionar como pasa el tiempo.
Cuarto, la mayoría de las políticas de plazo se pueden convertir en políticas permanentes dentro de un determinado número de años. Si decide que es importante mantener la cobertura de seguro, la conversión puede ser algo de que debe contar. Puede anticipar el costo acelerado de las primas de seguro de término y convertir su política antes de las primas a ser prohibitivos. Es cierto que en el corto plazo la prima generalmente será mayor si usted se quedó con la política de término. Pero a largo plazo esta diferencia disminuirá debido a la rápida aceleración de la prima de seguro a término medida que se envejece. Una política permanente también acumula valor en efectivo que aumenta el beneficio de muerte total pagado a su beneficiario.
Usos populares de seguro de vida
Seguro de vida es más apropiado, siempre que lo desee proteger a sus beneficiarios de una carga financiera repentina como resultado de su muerte. Éstos son algunos de los usos más comunes de seguro de vida.
Los costos de personal debido a la muerte - cuando un miembro de familia o cónyuge muere allí será gastos inmediatos. Muchas personas adquisición una póliza de seguro de vida de término relativamente pequeño para cubrir estos gastos.
Seguro hipotecario - bancos e instituciones financieras a menudo insisten en que los titulares de la hipoteca retienen una póliza de seguro de vida de plazo suficiente para pagar su hipoteca. Tales políticas que el Banco del beneficiario de la política. Si el titular de la hipoteca debe suceder a morir antes de que se cancela la hipoteca, la póliza de seguro pagará. Esto también es un gran beneficio a un cónyuge cuyo poder de generación de ingresos se reducirá probablemente debido a la muerte de su compañero.
Seguro de socio de negocio - seguro de término se utiliza también por gente de negocios para cubrir los préstamos pendientes con su banco, o de compra de acciones de un asociado de negocios fallecidos en muerte, si tenían un acuerdo para hacerlo. La mayoría de las asociaciones tienen un acuerdo de este tipo, y las primas de política son pagadas por el negocio.
Seguro de persona clave - cuando una empresa pierde individuos claves debido a la muerte, esto puede a menudo provocar dificultades a la empresa. Seguro de la persona clave es adquirido por la compañía para cualquier persona que considere que "clave". La propia empresa se hace el beneficiario de la política. Así que cuando una persona "clave" muere, la empresa recibe una inyección de efectivo para manejar los problemas asociados con la sustitución de esa persona.
Obtener una cotización de seguro de vida
Aquí están algunas cosas para buscar al obtener una cotización para el seguro de vida: 1. la tasa más barata hoy no será la tasa más barata mañana. Por ejemplo, la prima más barata hoy probablemente será una política de término renovable anual. Esta política se renueva cada año en el momento en que su prima también se ajusta al alza. Esto está bien, si va a convertir en una solución a más largo plazo (seguro permanente) en un año o dos, o si tiene un requisito de muy corto plazo para el seguro. Pero si cree que necesita este seguro para un período más largo, sería mucho mejor para comprometerse a algo así como una política de término de año diez. Esto bloqueará su prima y beneficio por muerte en diez años. Las tarifas no aumentará hasta que renueve.
2. Comparar proyecciones premium y cobertura de las diferentes políticas. Pensar en el largo plazo y obtener la cobertura que le ahorra dinero a largo plazo.
3. Compruebe que usted entiende completamente las opciones de conversión incorporadas en las distintas políticas que están considerando. La mayoría de las políticas le permitirá convertir todo o parte de su seguro de término en seguro permanente dentro de un período específico de tiempo y sin la necesidad de un examen médico.
4. Para algunas situaciones debe considerar opciones tales como disminución de seguro de vida en el que el beneficio de muerte disminuye a medida que pasa el tiempo. Esto tiene sentido si se utiliza la Directiva para cubrir un préstamo de hipoteca o negocio.
Seguro de vida no es la respuesta a todos los requisitos de seguro de vida, pero debería ser parte de un plan de sonido para el futuro financiero de cada persona.
Seguro de vida - Ahorre dinero la forma inteligente
