Smart parejas terminar enriquecido por David Bach - una reseña

Sinopsis del contenido:

Una de las fuentes m?s frecuentes de la discordia en los matrimonios es dificultades financieras. David Bach 2001 best seller, Smart parejas terminar ricos, se dedica a ayudar a las parejas a encontrar seguridad financiera al fortalecimiento de sus relaciones. Bach es un planificador financiero por y ha ense?ado la planificaci?n financiera en su propio especial de PBS.

En este libro explica por qué las parejas inteligentes discutir y plan su futuro financiero. Presenta los hechos b?sicos sobre planificaci?n financiera y expone algunos mitos sobre las parejas y su dinero. Como autores de planificaci?n financieras m?s, le pide a las parejas para determinar sus verdaderos prop?sitos y objetivos en la vida y c?mo quieren utilizar el dinero. Les ense?a la importancia de la planificaci?n juntos, como pareja.

Bach ofrece hasta su "factor latte" - una descripci?n de cu?nto dinero un par puede perder a través de imprudente el gasto diario en lujos como lattes. Muestra c?mo guardar el $5 o $10 por d?a que podr?a pasar un par de bebidas de café caros, almuerzos a o otros aperitivos caros, la pareja podr?a invertir ese dinero y a largo plazo lo convierte en un verdadero huevo nido.

Tal vez la m?s importante y valioso asesoramiento Bach da es doble: (1) las parejas deben tomar el control de su futuro financiero y no se pueden confiar en nadie a hacerlo, y (2) parejas deben pagar ellos mismos primero a través de un programa de ahorro disciplinado y autom?tica.

Bach dice parejas para construir su manta de seguridad y su cesta de jubilaci?n. El primero es sobre la IRA, del 401 k y otros instrumentos de jubilaci?n. En resumen destaca la necesidad de guardar hasta duele, especialmente si tarde, empezar a construir un huevo nido adecuado para una jubilaci?n c?moda. El ?ltimo es sobre la construcci?n de algunas reservas que le protegen en caso de una pérdida de trabajo u otro desastre financiero. Los ?ltimos cap?tulos hablan de ahorro para sus sue?os, o lo que él llama una cesta de sue?o, as? como evitar errores financieros comunes y c?mo aumentar sus ingresos en un 10% en 9 semanas.

Libro de Bach es bueno. En muchos sentidos, a?ade poco m?s all? de lo que otros financieros planificaci?n libros populares proporcionar y sigo manteniendo que ning?n libro es mejor en la planificaci?n de las inversiones de la m?s inteligente inversi?n libro tendr?s jam?s lectura por Daniel R. Solin. Sin embargo el libro de Bach va un poco m?s all? de asesoramiento de inversi?n y ofrece algunos consejos de planificaci?n financiera de sentido com?n para media por encima de las parejas asalariadas promedio. Este libro es acerca de los conceptos b?sicos. Est? bien organizado y hace una buena referencia para algunos conceptos b?sicos que puede volver a planificar de a?o en a?o. Para la mayor?a de los estadounidenses este libro deber?a ser parte de su biblioteca de planificaci?n financiera - y en un mundo sin seguridad en el empleo y las fluctuaciones econ?micas entendiendo planificaci?n financiera y la inversi?n son un ?rea muy importante de conocimiento. Todo el mundo deber?a tener una inversi?n y biblioteca de planificaci?n financiera y aprender los conceptos b?sicos y algunos m?s all? de los conceptos b?sicos para protegerse.

Legibilidad:

Como todos los libros de Bach es una lectura f?cil. Est? bien organizado y no contiene lenguaje de inversi?n demasiado complicados. Utiliza ejemplos de la vida real para ilustrar sus principios.

Sobre el autor:

David Bach es un asesor financiero que ha publicado ocho libros populares sobre la creaci?n de riqueza, incluyendo al millonario autom?tico. Ha aparecido en varios programas de televisi?n y habla todo el pa?s.

Valoraci?n general del libro: muy buena

Daniel R. Murphy escribe sobre éxito y c?mo crear riqueza. ?Le gustar?a aprender c?mo otros han tenido éxito en los negocios y en la vida? Para un éxito libre ebook y mucha informaci?n que puede ayudar a hacerte econ?micamente independiente y exitosa, visite http://www.bookstowealth.com/. Comenzar su autoformaci?n hoy aprender c?mo otros han convertido en exitoso y Rico! Hacerlo hoy!

Smart parejas terminar enriquecido por David Bach - una reseña

Sinopsis del contenido:

Una de las fuentes m?s frecuentes de la discordia en los matrimonios es dificultades financieras. David Bach 2001 best seller, Smart parejas terminar ricos, se dedica a ayudar a las parejas a encontrar seguridad financiera al fortalecimiento de sus relaciones. Bach es un planificador financiero por y ha ense?ado la planificaci?n financiera en su propio especial de PBS.

En este libro explica por qué las parejas inteligentes discutir y plan su futuro financiero. Presenta los hechos b?sicos sobre planificaci?n financiera y expone algunos mitos sobre las parejas y su dinero. Como autores de planificaci?n financieras m?s, le pide a las parejas para determinar sus verdaderos prop?sitos y objetivos en la vida y c?mo quieren utilizar el dinero. Les ense?a la importancia de la planificaci?n juntos, como pareja.

Bach ofrece hasta su "factor latte" - una descripci?n de cu?nto dinero un par puede perder a través de imprudente el gasto diario en lujos como lattes. Muestra c?mo guardar el $5 o $10 por d?a que podr?a pasar un par de bebidas de café caros, almuerzos a o otros aperitivos caros, la pareja podr?a invertir ese dinero y a largo plazo lo convierte en un verdadero huevo nido.

Tal vez la m?s importante y valioso asesoramiento Bach da es doble: (1) las parejas deben tomar el control de su futuro financiero y no se pueden confiar en nadie a hacerlo, y (2) parejas deben pagar ellos mismos primero a través de un programa de ahorro disciplinado y autom?tica.

Bach dice parejas para construir su manta de seguridad y su cesta de jubilaci?n. El primero es sobre la IRA, del 401 k y otros instrumentos de jubilaci?n. En resumen destaca la necesidad de guardar hasta duele, especialmente si tarde, empezar a construir un huevo nido adecuado para una jubilaci?n c?moda. El ?ltimo es sobre la construcci?n de algunas reservas que le protegen en caso de una pérdida de trabajo u otro desastre financiero. Los ?ltimos cap?tulos hablan de ahorro para sus sue?os, o lo que él llama una cesta de sue?o, as? como evitar errores financieros comunes y c?mo aumentar sus ingresos en un 10% en 9 semanas.

Libro de Bach es bueno. En muchos sentidos, a?ade poco m?s all? de lo que otros financieros planificaci?n libros populares proporcionar y sigo manteniendo que ning?n libro es mejor en la planificaci?n de las inversiones de la m?s inteligente inversi?n libro tendr?s jam?s lectura por Daniel R. Solin. Sin embargo el libro de Bach va un poco m?s all? de asesoramiento de inversi?n y ofrece algunos consejos de planificaci?n financiera de sentido com?n para media por encima de las parejas asalariadas promedio. Este libro es acerca de los conceptos b?sicos. Est? bien organizado y hace una buena referencia para algunos conceptos b?sicos que puede volver a planificar de a?o en a?o. Para la mayor?a de los estadounidenses este libro deber?a ser parte de su biblioteca de planificaci?n financiera - y en un mundo sin seguridad en el empleo y las fluctuaciones econ?micas entendiendo planificaci?n financiera y la inversi?n son un ?rea muy importante de conocimiento. Todo el mundo deber?a tener una inversi?n y biblioteca de planificaci?n financiera y aprender los conceptos b?sicos y algunos m?s all? de los conceptos b?sicos para protegerse.

Legibilidad:

Como todos los libros de Bach es una lectura f?cil. Est? bien organizado y no contiene lenguaje de inversi?n demasiado complicados. Utiliza ejemplos de la vida real para ilustrar sus principios.

Sobre el autor:

David Bach es un asesor financiero que ha publicado ocho libros populares sobre la creaci?n de riqueza, incluyendo al millonario autom?tico. Ha aparecido en varios programas de televisi?n y habla todo el pa?s.

Valoraci?n general del libro: muy buena

Daniel R. Murphy escribe sobre éxito y c?mo crear riqueza. ?Le gustar?a aprender c?mo otros han tenido éxito en los negocios y en la vida? Para un éxito libre ebook y mucha informaci?n que puede ayudar a hacerte econ?micamente independiente y exitosa, visite http://www.bookstowealth.com/. Comenzar su autoformaci?n hoy aprender c?mo otros han convertido en exitoso y Rico! Hacerlo hoy!

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Sinopsis del contenido:

Una de las fuentes m?s frecuentes de la discordia en los matrimonios es dificultades financieras. David Bach 2001 best seller, Smart parejas terminar ricos, se dedica a ayudar a las parejas a encontrar seguridad financiera al fortalecimiento de sus relaciones. Bach es un planificador financiero por y ha ense?ado la planificaci?n financiera en su propio especial de PBS.

En este libro explica por qué las parejas inteligentes discutir y plan su futuro financiero. Presenta los hechos b?sicos sobre planificaci?n financiera y expone algunos mitos sobre las parejas y su dinero. Como autores de planificaci?n financieras m?s, le pide a las parejas para determinar sus verdaderos prop?sitos y objetivos en la vida y c?mo quieren utilizar el dinero. Les ense?a la importancia de la planificaci?n juntos, como pareja.

Bach ofrece hasta su "factor latte" - una descripci?n de cu?nto dinero un par puede perder a través de imprudente el gasto diario en lujos como lattes. Muestra c?mo guardar el $5 o $10 por d?a que podr?a pasar un par de bebidas de café caros, almuerzos a o otros aperitivos caros, la pareja podr?a invertir ese dinero y a largo plazo lo convierte en un verdadero huevo nido.

Tal vez la m?s importante y valioso asesoramiento Bach da es doble: (1) las parejas deben tomar el control de su futuro financiero y no se pueden confiar en nadie a hacerlo, y (2) parejas deben pagar ellos mismos primero a través de un programa de ahorro disciplinado y autom?tica.

Bach dice parejas para construir su manta de seguridad y su cesta de jubilaci?n. El primero es sobre la IRA, del 401 k y otros instrumentos de jubilaci?n. En resumen destaca la necesidad de guardar hasta duele, especialmente si tarde, empezar a construir un huevo nido adecuado para una jubilaci?n c?moda. El ?ltimo es sobre la construcci?n de algunas reservas que le protegen en caso de una pérdida de trabajo u otro desastre financiero. Los ?ltimos cap?tulos hablan de ahorro para sus sue?os, o lo que él llama una cesta de sue?o, as? como evitar errores financieros comunes y c?mo aumentar sus ingresos en un 10% en 9 semanas.

Libro de Bach es bueno. En muchos sentidos, a?ade poco m?s all? de lo que otros financieros planificaci?n libros populares proporcionar y sigo manteniendo que ning?n libro es mejor en la planificaci?n de las inversiones de la m?s inteligente inversi?n libro tendr?s jam?s lectura por Daniel R. Solin. Sin embargo el libro de Bach va un poco m?s all? de asesoramiento de inversi?n y ofrece algunos consejos de planificaci?n financiera de sentido com?n para media por encima de las parejas asalariadas promedio. Este libro es acerca de los conceptos b?sicos. Est? bien organizado y hace una buena referencia para algunos conceptos b?sicos que puede volver a planificar de a?o en a?o. Para la mayor?a de los estadounidenses este libro deber?a ser parte de su biblioteca de planificaci?n financiera - y en un mundo sin seguridad en el empleo y las fluctuaciones econ?micas entendiendo planificaci?n financiera y la inversi?n son un ?rea muy importante de conocimiento. Todo el mundo deber?a tener una inversi?n y biblioteca de planificaci?n financiera y aprender los conceptos b?sicos y algunos m?s all? de los conceptos b?sicos para protegerse.

Legibilidad:

Como todos los libros de Bach es una lectura f?cil. Est? bien organizado y no contiene lenguaje de inversi?n demasiado complicados. Utiliza ejemplos de la vida real para ilustrar sus principios.

Sobre el autor:

David Bach es un asesor financiero que ha publicado ocho libros populares sobre la creaci?n de riqueza, incluyendo al millonario autom?tico. Ha aparecido en varios programas de televisi?n y habla todo el pa?s.

Valoraci?n general del libro: muy buena

Daniel R. Murphy escribe sobre éxito y c?mo crear riqueza. ?Le gustar?a aprender c?mo otros han tenido éxito en los negocios y en la vida? Para un éxito libre ebook y mucha informaci?n que puede ayudar a hacerte econ?micamente independiente y exitosa, visite http://www.bookstowealth.com/. Comenzar su autoformaci?n hoy aprender c?mo otros han convertido en exitoso y Rico! Hacerlo hoy!

Movimientos inteligentes para la preparación de la jubilación

Con la salud sigue aumentando los costos de la atención, el futuro de claro de la seguridad Social y pensiones planes disponibles a menos y menos trabajadores, preparación de jubilación de los Estados Unidos es una gran preocupación para los individuos y de la nación como un todo.

Desde junio de 2004, Fidelity Investments ha completado unas 200.000 planes de ingresos para los jubilados y pre-retirees que enfrentan la difícil tarea de medir su preparación para la jubilación. FID aprendió que algunas estrategias de inversión simple, pero a menudo ignoradas, pueden ayudar a asegurar una jubilación más cómoda. A continuación presentamos algunas estrategias básicas para tener en cuenta.

* Hacerlo funcionar mientras que todavía está trabajando. Los inversores en su pico ganando años deben aprovechar al máximo de planes de jubilación patrocinados por el empleador, las cuentas individuales de jubilación y anualidades diferidas.

Asignación de activos debe ser la edad apropiada y los inversores deben evitar dos errores de ahorros de jubilación común: ser demasiado cautelosos o tomando riesgos excesivos al decidir cuánto de sus activos para invertir en efectivo, acciones o bonos. Recuerde, sin embargo, que esto no garantizar un beneficio o proteger contra la pérdida de una.

Los individuos también pueden que desee tener en cuenta disyuntivas simple que pueden reducir los gastos y aumentar el ahorro, tales como mantener el coche familiar unos años adicionales una vez que se ha pagado.

* Hacerlo tanto en cuanto lo hace. Una vez que llegue a jubilación, que se extiende de ahorros para la jubilación para que sea modificada es muy importante. Algunos inversionistas están planeando trabajar en retiro, mientras que otros están posponiendo la jubilación para tomar ventaja de ingresos agregado y beneficios de atención médica continuos.

Pre-Retirees puede que desee considerar la posibilidad de poner sus salarios en anualidades de ingresos, que algunos llaman "pensiones hecho a sí mismo", ya que proporcionan garantiza ingresos de por vida.

Por último, dado que los estadounidenses están viviendo más tiempo, y ese mercado devuelve son impredecibles, retiros más pequeños en los primeros años de retiro podrían conducir a una mayor seguridad financiera a largo plazo.

* Hacer recuento de vivir el estilo de vida que desea. Por lo general, los inversores que son capaces de alcanzar el estilo de vida de jubilación que quieren han creado un presupuesto detallado y realista para gastos de manutención de la jubilación. Deben contar con los inversores de aumento de los costos de atención de la salud y otras contingencias financieras. Para ayudarle a mantenerse en la pista, los individuos y sus cónyuges deben revisar sus planes anuales, incluyendo los gastos, inversiones y asignación de activos.

Crear una jubilación exitosa toma más de una solución en un solo paso. Si es encontrar un trabajo a tiempo parcial de la "diversión", eliminar uno de los coches familiares o tomar unas vacaciones localmente, los jubilados han implementado estrategias múltiples para extender sus ingresos, controlar sus gastos y maximizar sus ahorros. -NU

Movimientos inteligentes para la jubilación

Con la salud sigue aumentando los costos de la atención, el futuro de claro de la seguridad Social y pensiones planes disponibles a menos y menos trabajadores, preparación de jubilación de los Estados Unidos es una gran preocupación para los individuos y de la nación como un todo.

Desde junio de 2004, Fidelity Investments ha completado unas 200.000 planes de ingresos para los jubilados y pre-retirees que enfrentan la difícil tarea de medir su preparación para la jubilación. FID aprendió que algunas estrategias de inversión simple, pero a menudo ignoradas, pueden ayudar a asegurar una jubilación más cómoda. A continuación presentamos algunas estrategias básicas para tener en cuenta.

* Hacerlo funcionar mientras que todavía está trabajando. Los inversores en su pico ganando años deben aprovechar al máximo de planes de jubilación patrocinados por el empleador, las cuentas individuales de jubilación y anualidades diferidas.

Asignación de activos debe ser la edad apropiada y los inversores deben evitar dos errores de ahorros de jubilación común: ser demasiado cautelosos o tomando riesgos excesivos al decidir cuánto de sus activos para invertir en efectivo, acciones o bonos. Recuerde, sin embargo, que esto no garantizar un beneficio o proteger contra la pérdida de una.

Los individuos también pueden que desee tener en cuenta disyuntivas simple que pueden reducir los gastos y aumentar el ahorro, tales como mantener el coche familiar unos años adicionales una vez que se ha pagado.

* Hacerlo tanto en cuanto lo hace. Una vez que llegue a jubilación, que se extiende de ahorros para la jubilación para que sea modificada es muy importante. Algunos inversionistas están planeando trabajar en retiro, mientras que otros están posponiendo la jubilación para tomar ventaja de ingresos agregado y beneficios de atención médica continuos.

Pre-Retirees puede que desee considerar la posibilidad de poner sus salarios en anualidades de ingresos, que algunos llaman "pensiones hecho a sí mismo", ya que proporcionan garantiza ingresos de por vida.

Por último, dado que los estadounidenses están viviendo más tiempo, y ese mercado devuelve son impredecibles, retiros más pequeños en los primeros años de retiro podrían conducir a una mayor seguridad financiera a largo plazo.

* Hacer recuento de vivir el estilo de vida que desea. Por lo general, los inversores que son capaces de alcanzar el estilo de vida de jubilación que quieren han creado un presupuesto detallado y realista para gastos de manutención de la jubilación. Deben contar con los inversores de aumento de los costos de atención de la salud y otras contingencias financieras. Para ayudarle a mantenerse en la pista, los individuos y sus cónyuges deben revisar sus planes anuales, incluyendo los gastos, inversiones y asignación de activos.

Crear una jubilación exitosa toma más de una solución en un solo paso. Si es encontrar un trabajo a tiempo parcial de la "diversión", eliminar uno de los coches familiares o tomar unas vacaciones localmente, los jubilados han implementado estrategias múltiples para extender sus ingresos, controlar sus gastos y maximizar sus ahorros. -NU

Seguro de vida - Ahorre dinero la forma inteligente

Seguro de vida es el tipo más simple de seguro de vida para comprender. Dicho simplemente, el asegurado paga una prima mínima por miles de dólares de cobertura, semi anual, trimestral o mensual anualmente. Si él o ella muere dentro del plazo de la política, la compañía de seguros de vida pagará al beneficiario el valor nominal de la política.

Características distintivas del seguro de vida

Para comprender mejor algunas de las características distintivas de seguro de vida considerar los siguientes puntos: en primer lugar, seguro de vida es "puro seguro" porque al adquirir una póliza de seguro de término que sólo está comprando un "beneficio de muerte". A diferencia con otros tipos de "seguro permanente", como toda la vida, la vida universal y vida universal variable, no hay dinero en efectivo adicional valor construido con este tipo de política. Seguro de término sólo le ofrece un beneficio específico de la muerte.

En segundo lugar, la cobertura es por un período definido de tiempo (el "plazo"), como 1 año, 5 años, 10 años, 15 años, y así sucesivamente. Una vez que la política está en vigor, sólo permanece en vigor hasta el final del término--suponiendo que paga las primas, por supuesto.

En tercer lugar, la mayoría a plazo seguro políticas son renovables al final del término. Con lo que se conoce como "nivel de seguro de vida", el beneficio de muerte sigue siendo el mismo en todo el término de la política, pero dado que el asegurado es envejeciendo, la prima aumentará gradualmente. Como pasa el tiempo el costo de una póliza de seguro de término nivel puede ser mayor que estás dispuesto a pagar por un beneficio de muerte simple. Una alternativa es la política de "disminución de seguro de vida" en el que la prima sigue siendo el mismo, pero el beneficio de muerte deja de funcionar como pasa el tiempo.

Cuarto, la mayoría de las políticas de plazo se pueden convertir en políticas permanentes dentro de un determinado número de años. Si decide que es importante mantener la cobertura de seguro, la conversión puede ser algo de que debe contar. Puede anticipar el costo acelerado de las primas de seguro de término y convertir su política antes de las primas a ser prohibitivos. Es cierto que en el corto plazo la prima generalmente será mayor si usted se quedó con la política de término. Pero a largo plazo esta diferencia disminuirá debido a la rápida aceleración de la prima de seguro a término medida que se envejece. Una política permanente también acumula valor en efectivo que aumenta el beneficio de muerte total pagado a su beneficiario.

Usos populares de seguro de vida

Seguro de vida es más apropiado, siempre que lo desee proteger a sus beneficiarios de una carga financiera repentina como resultado de su muerte. Éstos son algunos de los usos más comunes de seguro de vida.

Los costos de personal debido a la muerte - cuando un miembro de familia o cónyuge muere allí será gastos inmediatos. Muchas personas adquisición una póliza de seguro de vida de término relativamente pequeño para cubrir estos gastos.

Seguro hipotecario - bancos e instituciones financieras a menudo insisten en que los titulares de la hipoteca retienen una póliza de seguro de vida de plazo suficiente para pagar su hipoteca. Tales políticas que el Banco del beneficiario de la política. Si el titular de la hipoteca debe suceder a morir antes de que se cancela la hipoteca, la póliza de seguro pagará. Esto también es un gran beneficio a un cónyuge cuyo poder de generación de ingresos se reducirá probablemente debido a la muerte de su compañero.

Seguro de socio de negocio - seguro de término se utiliza también por gente de negocios para cubrir los préstamos pendientes con su banco, o de compra de acciones de un asociado de negocios fallecidos en muerte, si tenían un acuerdo para hacerlo. La mayoría de las asociaciones tienen un acuerdo de este tipo, y las primas de política son pagadas por el negocio.

Seguro de persona clave - cuando una empresa pierde individuos claves debido a la muerte, esto puede a menudo provocar dificultades a la empresa. Seguro de la persona clave es adquirido por la compañía para cualquier persona que considere que "clave". La propia empresa se hace el beneficiario de la política. Así que cuando una persona "clave" muere, la empresa recibe una inyección de efectivo para manejar los problemas asociados con la sustitución de esa persona.

Obtener una cotización de seguro de vida

Aquí están algunas cosas para buscar al obtener una cotización para el seguro de vida: 1. la tasa más barata hoy no será la tasa más barata mañana. Por ejemplo, la prima más barata hoy probablemente será una política de término renovable anual. Esta política se renueva cada año en el momento en que su prima también se ajusta al alza. Esto está bien, si va a convertir en una solución a más largo plazo (seguro permanente) en un año o dos, o si tiene un requisito de muy corto plazo para el seguro. Pero si cree que necesita este seguro para un período más largo, sería mucho mejor para comprometerse a algo así como una política de término de año diez. Esto bloqueará su prima y beneficio por muerte en diez años. Las tarifas no aumentará hasta que renueve.

2. Comparar proyecciones premium y cobertura de las diferentes políticas. Pensar en el largo plazo y obtener la cobertura que le ahorra dinero a largo plazo.

3. Compruebe que usted entiende completamente las opciones de conversión incorporadas en las distintas políticas que están considerando. La mayoría de las políticas le permitirá convertir todo o parte de su seguro de término en seguro permanente dentro de un período específico de tiempo y sin la necesidad de un examen médico.

4. Para algunas situaciones debe considerar opciones tales como disminución de seguro de vida en el que el beneficio de muerte disminuye a medida que pasa el tiempo. Esto tiene sentido si se utiliza la Directiva para cubrir un préstamo de hipoteca o negocio.

Seguro de vida no es la respuesta a todos los requisitos de seguro de vida, pero debería ser parte de un plan de sonido para el futuro financiero de cada persona.